Прогноз рефинансирования ипотеки в сбербанке. Кредитный калькулятор для предварительного расчета. Утверждение заявки, залогового имущества

Вопрос-ответ

В случаи возникновение проблем выплаты ипотечного кредита можно воспользоваться предложением по рефинансированию ипотеки в Сбербанки, условия в 2017 году по которому одни из наиболее выгодных на финансовом рынке. Кроме собственно реструктуризации долга банк предлагает дополнительные преимущества для своих клиентов. Но давайте обо всем по порядку.

Банк предлагает несколько преимуществ, которые не доступны у конкурентов:

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования ипотеки. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования, с учетом дополнительных расходов на страхование и оформление.

Все условия рефинансирования ипотеки

Процентная ставка по рефинансированию ипотечного кредита в Сбербанке плавающая и может быть от 9,5% до 12% годовых. Зависит ее размер от таких факторов, как время выдачи (до или после регистрации ипотеки), наличие или отсутствие других долгов для реструктуризации и предоставления информации о графике погашения. Схематически в Сбербанке процентная ставка по рефинансированию ипотеки меняется так.

Все остальные условия рефинансированию в Сбербанке заключаются в:

Предъявляются определенные требования и к реструктуризируемым долгам. Так по ним не должно быть просрочки на момент подачи заявки и в течении последнего года все платежи должны были производится вовремя. Кредитные договора должны быть заключены минимум 180 дней назад и до окончания их срока осталось не менее 90 дней. Также клиенту невозможно будет вернуть налоги через имущественный налоговый вычет, предусмотренный статьей 220 Налогового кодекса РФ.

Кредитный калькулятор для предварительного расчета

Поможет понять размер ежемесячного платежа по рефинансируемой ипотеке кредитный калькулятор Сбербанка. Предварительно определившись с процентной ставкой можно занести ее в форму ниже, вместе с суммой и сроком. Возврат производится аннуитетными платежами. Расчет на калькуляторе носит исключительно ознакомительный характер.

За расчет на кредитном калькуляторе спасибо сайту calcus.ru

Как оформить и какие требования к заемщику

Банк предъявляет к ипотечному заемщику следующие требования:

Возраст физического лица на момент заключения договора должен быть минимум 21 год, а на момент полного возврата не достигнуть 75 лет;
Трудовой стаж на текущем месте работы должен составлять по крайней мере 6 месяцев, а за поседении 5 лет человек официально должен проработать не менее 12 месяцев (на клиентов Сбербанка с заключенным зарплатным договором это требование не распространяется);
Рефинансируемый ипотечной кредит и все с ним сопутствующие должен быть оформлен на физическое лицо, подающее заявку на реструктуризацию (но можно оформлять на супруга).

Для желающих оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке необходимо обратится в отделение банка по месту постоянно регистрации. Там проведут первоначальную консультация после чего понадобится собрать все необходимые документы. Подавая их так же надо будет заполнить заявку-анкету. После регистрации ответ будет дан в течении 2-6 рабочих дней. Всю схему процедуры оформления можно посмотреть на фото.

Список необходимых документов для оформления рефинансирования в Сбербанке:

Заполненная заявка-анкета. Можно скачать на официальном сайте банка и заполнить дома.
Паспорт гражданина РФ с обязательной отметкой о постоянной регистрации.
При условии наличия только временной регистрации потребуется документ, подтверждающий фактическое пребывание там.
Полная информация по каждому кредитному договору: номер и дата заключения, срок действия и срок возврата, сумма и валюта, процентная ставка и размер ежемесячного платежа, платежные реквизиты для погашения.

Порядок погашения

Погашение ипотечного кредита происходит ежемесячными равными платежами согласно разработанному графику платежей. В случаи несвоевременного совершения перевода начисляется штраф в размере 20% на образовавшуюся задолженность (или 0,055% ежедневно) со дня, следующего за образованием долга. В случаи возникновения такой ситуации рекомендуем обратится в отделение Сбербанка для уточнения общего размера платежа (с учетом оплаты за просрочку).

Возможно досрочное или частичное закрытие рефинансирования без начисления дополнительных комиссий в любое время и на любую сумму. Но условия является подача заявления в банк. В заявлении указывается точная дата погашения ипотеки (обязательно должна попадать на рабочий день), размер перевода и расчетный счет, с которого он будет осуществлен.

Предложение по рефинансированию ипотечного кредита в Сбербанке является одним из наиболее привлекательных на финансовом рынке. Преимуществом является и масштабы финансового учреждения — банк является крупнейшим в России и обслуживает более половины населения. Если вашей ипотеке требуется реструктуризация, то рекомендуем обратить внимание на Сбербанк.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке сейчас является одной из самых востребованных услуг, поскольку многие ипотечные заемщики стремятся улучшить свои условия кредитования, которые являются менее привлекательными и экономически невыгодными, нежели те, которые действуют сейчас на рынке. И это неудивительно. Еще пару лет назад, когда в стране наблюдался финансовый кризис, многие кредиторы устанавливали достаточно высокую ставку по всем кредитным продуктам. Сейчас все стабилизировалось, кредитный портфель финансовых учреждений значительно расширился, а условия улучшились, в том числе и в разрезе уменьшения процентной ставки.

Рефинансирование ипотеки: суть, принципы работы

Ипотека - это кредит, предоставляемый под залог недвижимого имущества. Да, именно так. Многие считают, что ипотека - это исключительно жилищное кредитование, направленное на обеспечение доступности жилья. Но это не так. Такой вид займа может быть выдан как с целью приобретения квартиры, так и с целью получения денег под залог уже имеющегося объекта недвижимого имущества. Вне зависимости от цели, ипотека на данный момент подлежит рефинансированию.

Рефинансирование в свою очередь - это процесс уступки права требовать долг одним кредитором другому или оформление нового займа для погашения уже существующего. Как правило, для населения приемлем второй вариант, когда они самостоятельно обращаются в банк, где действуют выгодные условия.

При этом не все знают, что, рефинансирование может быть двух видов:

Внешнее, когда перекредитованию подлежит ссуда, оформленная в другом финансовом учреждении;
Внутреннее, когда банк предоставляет своему же клиенту новый займ на более привлекательных условиях, чем текущий.

Следует отметить, что такой вид перекредитования как внутренний используется очень редко. На рынке финансовых услуг России больше популярно внешнее рефинансирование, которым и занимается Сбербанк.

При этом его целесообразно проводить только тогда, когда оно позволяет:

Получить более низкую итоговую стоимость самого кредита;
Позволяет снизить размер ежемесячных платежей по имеющемуся долгу;
Получить более привлекательные условия кредитования.

Достичь такой цели возможно путем предоставления со стороны банка более низкой процентной ставки или пролонгированного срока кредитования.

Но здесь есть один очень важный момент: не все могут выгодно оформить такую услугу, поскольку она не всем будет доступна или целесообразна.

Вне зависимости от того, где клиент собирается проводить рефинансирование, в том числе и в Сбербанке, необходимо обратить внимание на действие текущего кредитного договора, подписанного с другим банком по ипотеке. В нем должно быть разрешено досрочное погашение займа без применения штрафных санкций к заемщику. Если такой пункт есть в договоре, то тогда необходимо смело обращаться в Сбербанк и оформлять услугу. Если же в документе прописано, что досрочное погашение невозможно, или оно возможно, но только с применением санкций, то тогда необходимо рассчитать размер таких санкций.

В большинстве случаев, размер санкций превысит размер выгоды от переоформления кредита, или в лучшем случае будет не намного меньше выгоды. В таком случае лучше не оформлять рефинансирование.

На что обратить внимание:

По ипотеке не должно быть никакой задолженности в соответствии с приложением к кредитному договору «График погашения ипотеки», то есть вся сумма, которая на текущую дату должна быть уплачена банку, должна быть погашена в полном объеме: погашается как тело кредита, так и процентная ставка;
Не должно быть просрочек по текущему кредиту. Если деньги уплачивались не в полном объеме или не в соответствии с графиком платежей, если были просрочки, то тогда претендовать на рефинансирование нельзя;
Ипотечный займ должен действовать не менее 6-ти месяцев с даты подписания договора;
Долг по ипотеке не должен быть на всем сроке действия реструктуризирован;
До конца действия договора должно быть не менее 180 дней.

Это основные требования, выдвигаемые Сбербанком к ипотеке, взятой в другом банке. Если хотя бы по одному критерию заемщик не соответствует, то стать участником программы рефинансирования он не сможет.

Уникальной возможностью в разрезе условий по ипотеке является то, что рефинансировать ипотеку в Сбербанке можно по программе формирования рефинансируемого портфеля: в него может входить не только ипотека, но и другие займы, имеющиеся на руках у задолжника. В общей сложности в портфель можно включить до 5 финансовых продуктов, но одним из элементов должна быть ипотека. Это обязательно.

Если же человек хочет перекредитовать займ без ипотеки, то тогда он может стать участником другой программы. Но не по ипотеке.

На данный момент Сбербанк предлагает такие условия, при которых кредит будет выдан на новой основе абсолютно бесплатно, будут отсутствовать единоразовые комиссии, ежемесячные комиссии, а весь интернет-банкинг, например, смс-информирование, банкинг онлайн и т.п. также будут предоставляться клиенту абсолютно безвозмездно.

По поводу процентной ставки, то она установлена в виде диапазона и может отличаться в зависимости от индивидуальных особенностей клиента. Процентная ставка также зависит от оформляемой суммы рефинансирования, от срока кредитования, от того, согласиться ли клиент на добровольное страхование или нет. На текущую дату процентная ставка составляет от 10 до 12% в год. Но за отсутствие добровольного страхования ставка поднимается на 1% годовых.

По отзывам клиентов Сбербанка известно, что процентная ставка по рефинансированию зависит также от того, зарегистрирован ли уже договор ипотеки в пользу банка или нет. Если да, то тогда ставка уменьшается, если нет, то на 0,5-1 % увеличивается, то есть процент имеет плавающий, а не фиксированный характер.

Говоря о сумме займа, то здесь также установлена шкала, по которой заемщику могут предоставить ту или иную сумму. Например, для тех заемщиков, которые в свой портфель включат исключительно ипотеку, размер будет составлять от 500 тысяч до 5 миллионов рублей. Если в кредитный портфель будут включены дополнительные потребительские займы, то тогда размер увеличивается до 6,5 миллионов рублей максимально. Но при этом есть ограничение: из максимальной суммы в 6,5 миллионов рублей только 1,5 могут быть направлены на рефинансирование других займов, а 5 миллионов будут направлены на ипотеку, взятой в сбербанке или других банках.

Срок кредитования составляет до 30 лет и это главное преимущество - долгосрочный характер ипотеки. Максимальный среди всех существующих на рынке.

Для того, чтобы получить средства и воспользоваться услугой, необходимо еще собрать необходимый для банка пакет документов.

Пакет документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке:

Заявление на получение услуги (выдается в банке);
Паспорта всех, кто будет участвовать в ипотечном договоре или тех, кто уже принимает участие;
Справки о наличии места регистрации заявителя;
Документы, подтверждающие уровень дохода заемщика;
Документы, подтверждающие наличие стажа у человека: копия трудовой книжки, заверенная по месту работы, трудовой контракт и т.д.;
Справки с банков - эмитентов кредитов, копии кредитных договоров, которые предоставят возможность сотруднику Сбербанка получить информацию о дате заключения договора, его номер, реквизиты, общую сумму погашения, задолженность и т.д. Как правило, банк имеет возможность самостоятельно проверить информацию в базе на основании копии кредитного договора. Но иногда может потребоваться подтверждение от кредитора;
Документы на залоговое имущество - квартиру (необходимы уже после одобрения заявки).

Также для того, чтобы у клиента приняли документы и начали рассмотрение заявки, необходимо, чтобы заявитель соответствовал минимальным стандартным требованиям, выдвигаемым к клиенту.

На данный момент требования следующие:

Быть гражданином РФ и иметь паспорт;
Быть в возрасте от 21 года, а также на момент погашения последнего платежа по займу должно быть не более 75 лет. То есть если клиент берет ипотеку на срок до 30 лет, то тогда ему не может быть более 45 лет;
В общей сложности за последние 5 лет человек должен иметь общий стаж работы более 1 года, а также на последнем месте работы должен работать не менее полугода.

Кстати, по поводу Сбербанка, по действующим условиям учреждения к рефинансированию ипотеки могут быть привлечены и созаемщики, к которым выдвигаются такие же требования. Супруга или супруг в обязательном порядке всегда являются созаемщиком по ипотечному договору.

Также, не все знают, но при рефинансировании как в Сбербанке, так и другом финансовом учреждении, ни один клиент не получает деньги на руки. Такая программа является целевой, поэтому средства сразу перечисляются другим кредиторам в счет погашения имеющейся задолженности.

Вот на таких принципах и условиях можно провести рефинансирование ипотеки в Сбербанке, включая в кредитный пакет не только ипотеку, но и другие займы. Условия выгодные и достаточно приемлемые, хотя необходимо оценивать все риски при осуществлении процедуры перекредитования, поскольку оно может оказаться просто не выгодным.

В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартир

Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита

Любой семье хочется жить отдельно от родителей, независимо от того, насколько хорошие отношения с родственниками. И в этот момент многие семьи задумываются об ипотечном кредите.

Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам

Сбербанк является крупнейшим банковским учреждением страны, потому может позволить себе лояльные условия кредитования граждан. Яркий пример подобного в Сбербанке – ипотека по дв

Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите

Страхование жизни при ипотеке позволяет снизить процентную ставку по кредиту, часто делая оформление полиса довольно выгодным. Кредитный рынок обогащен различными «вкусными» пре

Ипотека без первого взноса под залог недвижимости

Когда семья нуждается в жилье, единственный реальный выход - ипотека. Самым привлекательным способом является ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса. Можно ли

Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита

Пенсионный возраст – отличное время для решения таких важных вопросов, как покупка жилья, дачи или земельного участка. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям в 2017 год

Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе

В России все чаще для приобретения собственного жилья пользуются ипотекой. Множество банков сейчас предоставляет ипотечные кредиты на различных условиях. Один из банков, который

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Вы желаете использовать эффективно материнский капитал, стать в итоге владельцем нового жилья? Тогда пришло время узнать, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации

Резкое ухудшение в стране экономической ситуации стало причиной того, что многие люди стали не в состоянии платить по жилищным кредитам. Для минимизации негативных последствий П

Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.

Как купить жилую квартиру в ипотеку с материнским капиталом? Этот вопрос задают себе молодые семьи. Целевые средства можно вложить в покупку жилья или погасить ими остаток долга

Сбербанк предлагает оформление рефинансирования ипотечного кредита. Это процедура, которая позволяет закрыть ипотечный кредит любого другого банка новым аналогичным кредитом, оформленным уже в Сбербанке. Если учесть, что Сбербанк предлагает выгодные ставки, то рефинансирование может быть очень выгодным для заявителя.

Содержимое страницы

Информацию о рефинансировании можно посмотреть на официальном сайте Сбербанка России (www.sberbank.ru) в разделе “Взять кредит”, подраздел – “Рефинансирование кредитов”.

Условия рефинансирования

Сумма кредита не может превышать 80% от оценочной стоимости залоговой недвижимости. Срок выдачи – максимально 30 лет. Ставки по рефинансированию будут зависеть от срока оформления:

12,25% при сроке до 10 лет;
12,5% при сроке 10 – 20 лет;
12,75% при сроке 20 – 30 лет.

Это ставки для тех, кто получает заработную плату на счет в Сбербанке. Для обычных заемщиков будут предлагаться ставки на 1% выше.

Сам процесс ничем не будет отличаться от стандартного оформления ипотеки. Также требуется собрать пакет документов, провести . Получается, что приобретенное за счет жилищного кредита имущество будет залогом уже не первоначального банка-кредитора, а Сбербанка.

Валюта кредита	Рубли РФ
Минимальная сумма кредита	от 1 000 000 рублей от 500 000 рублей (включительно)
Максимальная сумма кредита	Не должна превышать меньшую из величин: 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке сумму остатков основного долга и текущих процентов по Рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную Заемщиком/Созаемщиками на цели личного потребления Максимальные суммы на различные цели, получения кредита: На погашение ипотеки в другом банке: до 7 000 000 рублей до 5 000 000 рублей На погашение других кредитов: 1 500 000 рублей На цели личного потребления: 1 000 000 рублей
Срок кредита	до 30 лет
Комиссия за выдачу кредита	отсутствует
Рефинансируемые кредиты	С помощью одного кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» можно рефинансировать: – Один ипотечный кредит, предоставленный иной кредитной организацией на цели: Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости и его капитальный ремонт/оплату иных неотделимых улучшений – До пяти различных кредитов: Потребительские кредиты, предоставленные иной кредитной организацией Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией Кредитные карты, дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом, предоставленные иной кредитной организацией Потребительские и автокредиты, предоставленные Сбербанком Рефинансирование ипотечного кредита обязательно для получения кредита по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости»
Комиссия за выдачу кредита	отсутствует
Обеспечение по кредиту	Залог объекта недвижимости: жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус») жилой дом комната часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч. часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус») жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку. Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц или состоять под арестом (запретом).
Страхование	Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Требования к заявителям

Требования предъявляются стандартные, это:

возраст оформителя – минимум 21 год. На момент погашения долга заемщику не должно исполниться больше 60-ти лет для мужчин и 55-ти для женщин;
стаж – от 6-ти месяцев на текущем месте и общий стаж за последние пять лет – не меньше года;
можно приглашать до трех созаемщиков.

Необходимая документация

Документов нужно много, точный список можно посмотреть на сайте Сбербанка или взять в его отделении. В процессе оформления список может меняться и дополняться. Итоговый список выглядеть примерно так:

анкета заявителя и созаемщика;
паспорт заявителя и созаемщика;
документы относительно доходов и трудоустройства заявителя и созаемщика (справки о доходах, копии трудовых книжек, договоров и пр.);
документы на залоговую недвижимость (свидетельство на собственность, выписка из ЕГРЮЛ и пр);
документы по рефинансируемому кредиту

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году по возобновленной и обновленной программе. Что изменилось в этой программе в 2018 году? Какие требования банка?

Новая программа рефинансирования ипотеки в Сбербанке: пошаговая процедура рефинансирования в 2018 году

Сегодня речь пойдет о возобновленной и обновленной программе рефинансирования в Сбербанке . Вы узнаете, что изменилось в этой программе в 2018 году, существенные условия и требования банка, а так же, как по шагам происходит рефинансирование ипотеки в Сбербанке.

Рефинансирование ипотеки – это оформление и получение займа с более выгодной процентной ставкой с целью погашения кредита в финансовом учреждении с более высокими процентами. По сути, это перекредитование, которое позволяет намного легче и быстрее погасить ранее оформленный кредит. Стоит понимать, что рефинансирование может быть выгодным, если разница между установленными процентными ставками будет составлять 2-3%.

В России достаточно много банков предлагают рефинансирование ипотеки, в число которых входит Сбербанк – один из популярных и доверенных банков страны. Если получится провести рефинансирование в данном учреждении, можно получить серьезную выгоду. Самое главное соответствовать определенным требованиям и выполнить установленные банком условия.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке позволяет :

Объединить ипотеку с другими видами кредитования, в том числе и кредитную карту, в один большой кредит и перевести их все в Сбербанк;
Снижается долговая нагрузка на семью за счет снижения ежемесячного платежа;
Повышается удобство обслуживания кредитов – оплачивается все в Сбербанке единым платежом в одну дату и на один счет;
Можно получить еще 1 млн. рублей на личные цели, ремонт, например, под ипотечную ставку, которая гораздо выгоднее потребительского кредита;
Рефинансирование можно провести без согласия первичного кредитора и без промежуточного обеспечения;
Не надо представлять справку об остатке задолженности по кредитам;
Принять в залог готовый дом с землей;
Допустимо изменение валюты, что позволяет перевести валютный кредит в рублевый.

Важно! Рефинансировать ипотеку желательно после полного возврата НДФЛ по имущественному вычету на квартиру и после того, как вы сделали возврат процентов по ипотеке. В противном случае могут, возникнут проблемы с налоговой. Особенно если вы не только рефинансируете ипотеку, но и другие кредиты или берете сумму на личные цели.

Какие кредиты можно рефинансировать

На данный момент Сбербанк предоставляет возможность консолидировать в одном кредите не только ипотеку, но и иные займы, ранее полученные в разных финансовых учреждениях.

При помощи такой программы кредитования, как «Рефинансирование под залог недвижимости» можно перекредитовать:

Один ипотечный кредит;
До пяти других различных кредитов. К ним относятся :

Потребительский кредит;
Кредитная карта;
Автокредит;
Карта с овердрафтом.

Важно! Наличие ипотечного кредита здесь является обязательным условием.

Сбербанк предоставляет возможность провести рефинансирование ипотеки как под залог квартиры, так и загородного дома с участком, таунхауса или комнаты.

Условия и требования

У данного финансового учреждения есть особые условия, по которым проводится перекредитование ипотеки в Сбербанке . Только при четком их соблюдении можно рассчитывать на выгодный перевод кредита.

Требование к залогу

Квартира или дом должны быть построенными. Если на руках еще нет свидетельства, то рефинансирование ипотеки невозможно. Банк не принимает в залог права требования.
Недвижимость, по рефинансируемой ипотеке, должна быть заложена в другом банке. После погашения задолженности возникает обязательство в 2 месяца оформить залог на это жилье в пользу Сбербанка.
Если есть в собственности другое жилье без обременения, то его можно также отдать в залог банку и произвести рефинансирование ипотеки. Это особенно актуально для тех, у кого объект еще не введен в эксплуатацию и не построен.

Требования к кредитам

Отсутствие текущей просрочки и просрочек за прошедшие 12 месяцев (допускается 1 до 30 дней или не более 3 до 5 дней);
Выдан более 6 месяцев назад до даты подачи заявки;
До окончания кредита остается более чем три месяца;
Если рефинансируется кредит Сбербанка, то подача должна быть в том же территориальном банке, где оформлялся этот кредит.

Требование к заемщику

Гражданство России;
Возраст 21 – 75 лет на момент окончания;
Стаж работы – 6 месяцев на последнем месте и минимум год за прошедшие пять лет;
Второй супруг обязательно идет созаемщиком, если иное не прописано в брачном договоре.

По 1% следует добавить к ставке:

На период закрытия ипотеки в другом банке до регистрации ипотеки;
До подтверждения других рефинансируемых кредитов;
В случае отказа от страхования жизни и здоровья.

Минимальная сумма для рефинансирования в Сбербанке 500000 рублей. Максимальная сумма зависит от ряда параметров, но не должна превышать 80% от цены залога:

5 млн. рублей на гашение сторонней ипотеки;
1,5 млн. на гашение других кредитов и карт;
1 млн. на личные цели.

Рефинансирование ипотеки возможно на срок до 30 лет.

Пошаговая процедура рефинансирования в 2018 году

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке можно разделить на два этапа:

Одобрение заявки и залога;
Выдача кредита от Сбербанка.

У обоих этих этапов есть определенные нюансы. Далее мы их более детально разберем.

Одобрение заявки и залога

Подготовка первичного пакета документов для одобрения заявки.
Подача заявки. Рассмотрение составит 2-3 рабочих дня.
Подготовка документов по объекту недвижимости. Процесс одобрения займет не более 5 рабочих дней.
Назначение даты сделки.

Обязательно ознакомьтесь.

Выдача кредита и ставка

Подписание кредитного договора и выдача первого транша на гашение ипотеки в стороннем банке – ставка 11,5%.
Гашение ипотеки в другом банке и получение справки о полном погашении задолженности - ставка 10,5%.
Подписания договора об ипотеке и регистрация залога в пользу Сбербанка – ставка 9,5%.
Выдача второго транша на гашение потребительского кредита/карты и т.д. и получение справки для Сбербанка о прекращении обязательств - ставка 10%.
Выдача следующего транша для гашения очередного кредита и предоставление справки о закрытии и так далее до тех пор, пока все заявленные кредиту не будут погашены – ставка 10%.

Выгода рефинансирования кредита и пример расчета

Перед тем как провести процесс рефинансирования или перекредитования, стоит сделать определенные расчетные манипуляции, чтобы понять в каких случаях будет выгодно проводить рефинансирование, в каких нет.

В нашей статье « » мы детально разобрали все плюсы и минусы данной процедуры. Рекомендуем ознакомиться с ними, прежде чем идти в банк.

Сейчас на цифрах покажем выгоду от рефинансирования при довольно большой кредитной нагрузке.

Для примера возьмем ситуацию, когда есть ипотека в Россельхозбанке с остатком задолженности в 2 млн. рублей под 13% годовых и платежом 23431.51. Потребительский кредит с остатком 80 000 и платежом 2119.51. Кредитная карта под 16% годовых и задолженностью в 100 000 рублей и обязательным платежом 5000 рублей в месяц.

Согласно этому примеру ежемесячный платеж по всем обязательствам составит примерно 30 550 рублей. Если произвести рефинансирование в Сбербанке, то на 20 лет после оформления залога и гашение кредита и карты платеж составит примерно 22724 рубля, что почти на 8000 меньше.

При этом стоит понимать, что переплата будет примерно 3,27 млн. рублей. Это на 400 000 больше, если бы все осталось, как было до рефинансирования.
Также надо понимать, что кредит и карта закроются не больше чем через 2-5 лет, а если вы их зашьете в ипотеку, то платить вам за них придется все 20 лет пусть и по меньшей ставке.
При расчете общей экономической выгоды от проведенного рефинансирования потребуется учитывать все необходимые дополнительные траты, которые могут возникнуть в процессе оформления. Это такие траты, как оплата услуг по оценке находящегося в распоряжении залога, а также госпошлина, которая оплачивается после снятия обременения и после вторичной регистрации залога.
В обязательном порядке потребуется провести перезаключение договора страхования, за что некоторые банки берут 1% от суммы ранее оформленного кредита.
Напомним, что вы потеряете право на возврат процентов и имущественный вычет, а это тоже ощутимые суммы, если вы им уже воспользовались по рефинансируемой ипотеке.

Возможный отказ по перекредитованию

Несмотря на то, что финансовые учреждения охотно идут навстречу клиентам, которые стремятся провести рефинансирование, как метод переманивания клиентов, в некоторых случаях в данном процессе может быть отказано. Это возможно по следующим причинам:

Процесс перекредитования невозможен по причине наличия отрицательной кредитной история у человека или ранее судимости.
Не проводится рефинансирование и в том случае, если человек только начал выплачивать кредит, здесь придется немного подождать примерно полгода.
Не проводиться рефинансирование в ситуации, если у заемщика снизился доход или появились дополнительные иждивенцы.
Смена работы и недостаточный стаж.
В некоторых случаях сомнение вызывает предмет залога. Если даже он полностью устраивал прошлого кредитора, не факт, что Сбербанк он устроит.

Подводя итоги

По итогам можно сделать несколько важных выводов:

Грамотно проведенное кредитование помогает решить достаточно много разных проблем. За счет увеличения срока кредитования можно значительно снизить размер ежемесячных плат.
Популярность процесса перекредитования основана еще и на том, что заемщикам предоставляется возможность изменить не только уровень процентной ставки, но даже валюту.
Для людей, у которых отмечается снижение уровня материального достатка, если у человека на момент переоформления имеет несколько займов, данная услуга является оптимальным вариантом.
Рефинансирование проводят многие современные финансовые учреждения, но именно Сбербанк предлагает самые выгодные процентные ставки, а также довольно лояльные условия и максимальную оперативность в процессе оформления перекредитования.

Вопрос — ответ

Вопрос: У меня ипотека в сбербанке,могу ли я рефинансировать ипотеку сбербанке?

Ответ: Рефинансирование в Сбербанке только чужих кредитов, свою ипотеку они не рефинансируют.
Но Вы можете один раз в год подать заявление на снижение процентной ставки в Сбербанке.
Сбербанк снижает ипотеку своим клиентам.

Вопрос: Какие документы нужны при рефинансировании и подойдет ли справка по форме банка?

Ответ: Зависит от банка. Если он принимает справки, то можно.