Можно ли перенести дату оплаты кредита в сбербанке. Образец заявления в банк о переносе даты платежа Перенос даты платежа сбербанк

Вопрос-ответ

Можно ли перенести дату платежа по кредиту в ВТБ? Данный вопрос может быть актуален для многих плательщиков кредитов.

Условия отсрочки зависят от конкретных обстоятельств:

вида кредита;
наличия или отсутствия у заемщика просроченных долгов;
причины и срока отсрочки.

Как изменить график платежей

Обычно кредитный контракт закрепляет конкретную дату совершения ежемесячного платежа. Например, в контракте указано, что платеж должен совершаться в одно и то же время: 5 числа каждого месяца. Нарушение данного срока влечет определенные санкции.

В случае, если плательщик поменял работу или дата выплаты зарплаты изменена, выплачивать кредит в точные сроки затруднительно. В этой ситуации нужно попросить банк изменить дату погашения кредита.

Для этого необходимо:

обратиться в финансовую организацию с заявлением о переносе платежа по кредиту;
предоставить подтверждающий документ об изменении даты выплаты заработной платы (трудовой документ или локальный акт организации по вопросам выплаты зарплаты).

Как правило, подобные незначительные передвижения в дате разрешаются банками без особых проблем.

Потребительский кредит – наиболее популярный вид займа для физических лиц. Для переноса оплаты по этому виду долгового обязательства нужно следовать алгоритму:

обратиться с заявлением в банк;
указать и документально подтвердить причину переноса платежа.

После этого сотрудник финансовой организации внесет изменения в подписанный кредитный договор.

Как перенести уплату по ипотеке

Ипотека – особый кредитный договор, по его условиям деньги отдаются под залог недвижимости. Учитывая, что договор ипотеки регистрируется в Регпалате, после того, как банк одобрит изменение даты уплаты, будет составлен новый договор. Данный договор необходимо представить на регистрацию в Регпалату. Только потом контракт передается в банк.

Как перенести оплату по кредитной карте

Перенести платеж с карты на другую дату нельзя с помощью обычного заявления. Дата платежа прописана в специальной программе и привязана к самой карте (такие условия указаны у карты Мир, Мастеркард и Виза). В связи с этим необходимо взять займ в банке, погасить долг по карте, а потом оформить новый кредит путем выпуска другой карты, которая будет иметь иной номер.

Необязательно погашать долг полностью. Карты имеют минимальный платеж (обычно 10 процентов). Поэтому можно оплатить лишь эту сумму , а потом внести остаток .

Отсрочка ежемесячного платежа ВТБ 24

На практике может возникнуть и более серьезная ситуация, когда, например,один месяц клиент не может осуществлять платежи по займу. Причины могут быть разными: болезнь, отсутствие работы, иная трагедия в семье.

В этом случае нельзя просто не платить кредит, нужно обязательно уведомить банк о своих затруднениях. Если есть уважительные причины, вам, скорее всего, перенесут срок оплаты, а будет в порядке.

Как перенести платеж при просрочке

При просрочке и невозможности платить кредит в полном объеме необходимо незамедлительно обратиться в отделение банка. Если просрочка составила месяц, то банк начислит пени (как правило, в размере 10 процентов от ежемесячного платежа) и укажет новую дату совершения оплаты. При этом срок кредитования увеличится на этот месяц.

Клиент может с помощью калькулятора самостоятельно просчитать переплату. Например, потребитель имеет автокредит. Его ежемесячный платеж составляет 20 тысяч рублей. Оплачивать осталось 11 месяцев – до февраля. При просрочке на 1 месяц клиент сделает один платеж в размере 22 тысяч, а остальные 10 месяцев будет платить 20 тысяч. Но закрытие кредита будет не в феврале, а в марте.

Причины для отсрочки платежа

Для того чтобы кредитное учреждение произвело отсрочку, необходимы уважительные причины. В таблице ниже представлен список причин, признающихся весомыми для отсрочки, и таковыми не являющимися.

Реструктуризация кредита

Бывают случаи, когда перенести срок оплаты можно только с помощью реструктуризации. Например, клиент испытывает финансовые трудности, которые появились в марте 2017 года и быстро решить свои проблемы невозможно. Например, он уволен с работы и не может найти новую. Тогда оформить перенос невозможно.

В этом случае единственный вариант – реструктуризация долга. Банк заключает с клиентом новый договор, в соответствии с которым изменяется порядок выплаты процентов по кредиту. Программы реструктуризация предлагают более низкий ежемесячный платеж, но и более длительный срок кредитования. Часто данная услуга в банке платная.

При заключении договора кредитования заёмщик обычно учитывает сроки поступления своих доходов и приурочивает их к датам в графике погашения обязательств. Важно так спланировать время выплат, чтобы средства успевали поступить на счёт кредитора без опозданий. При этом следует учесть, что банки не приветствуют короткие или, наоборот, длительные перерывы между платежами. Если зарплата приходит с 1-го по 5-е число, а клиент пришёл оформлять ссуду 20-го числа, то лучше ему повременить пару недель и прийти в банк в начале следующего месяца.

Иногда ранее спланированная схема становится неудобной. Плательщик может, например, сменить место работы, где день получки попадает на другое число – позже того, когда нужно делать регулярный взнос.

В подобных ситуациях возникает необходимость изменения графика платежей по кредиту, что вполне возможно, однако не для любого займа. Проще всего сместить дату погашения по необеспеченному кредиту на небольшую сумму.

Держателям кредитных карт вообще нет нужды обращаться с просьбой переноса сроков платежей. Условия погашения по кредиткам – самые выгодные, пользователи имеют в распоряжении достаточно большой интервал времени для расчёта.

Намного сложнее будет внести поправки в соглашение по графику погашения задолженности для жилищных займов. Если банк пойдёт навстречу, то понадобится составлять новый договор залога на ипотечную недвижимость.

Ходатайствуя о переносе даты погашения, заёмщик должен обосновать своё желание и предоставить в финансовую организацию документальное подтверждение изменившихся обстоятельств. Пакет документов включает:

заявление с просьбой и изложением ситуации;
гражданский паспорт;
свой экземпляр кредитного договора с изначально согласованным графиком;
заверенная копия трудовой книжки с записью о смене места работы.

При рассмотрении вопроса можно ли поменять дату платежа по кредиту банки учитывают репутацию клиента. Дисциплинированный плательщик, скорее всего, получит одобрение кредитора на свою просьбу. Но заимодатели часто не упускают возможности заработать на таких услугах. Хоть и не все, но многие финучреждения устанавливают комиссию за изменение графика платежей по кредиту от символических ста рублей до тысячи. Ограничения числа ходатайств от одного клиента нет, так как это дополнительная прибыль банков.

Иногда заёмщику никак не удаётся получить согласие кредитной организации или его не устраивает цена услуги. Тогда возможны два пути решения проблемы:

Досрочное погашение. При внесении всей оставшейся суммы с причитающимися процентами договор будет закрыт, и вопрос со сроками выплат исчезнет. Однако такой способ подойдёт, если в соглашении есть пункт о возможности досрочного возврата денег. Также банки могут взимать определённые комиссии и даже штрафовать за исполнение обязательств раньше оговоренного срока.

Рефинансирование. Фактически это заключение новой сделки, иногда – с другим кредитором. Меняются все условия кредитного финансирования, в том числе и график погашения обязательств. Необходимо тщательно продумать все плюсы и минусы варианта с рефинансированием, оценить реальную выгоду. Ведь при оформлении нового займа придётся платить за те же услуги, что и при получении первого.

Каждый заёмщик оценивает свои возможности перед тем, как брать кредит, но случается, что необходимо перенести дату платежа. Сбербанк всегда старается идти навстречу свои клиентам, поэтому предлагает воспользоваться программой реструктуризации. Как можно перенести дату платежа по кредиту в Сбербанке? Об этом и пойдёт речь в статье.

Когда возможен перенос срока оплаты по кредиту?

Раньше банк просто переносил платёж на месяц. Если кредит своевременно погашался, то штрафы и пеня не начислялись. Кредитная история также не портилась. Сбербанк из-за изменившихся экономических условий разработал новую программу, которая позволяет заёмщику реструктуризовать долг. Как можно перенести дату платежа по кредиту в Сбербанке? В следующих ситуациях:

при потере работы , которая являлась основным и единственным доходом для погашения долга. Решить такую жизненную проблему за один месяц редко кому удаётся;
при рождении ребёнка . Сбербанк на законном основании может дать отсрочку на период от года до трёх. Это прописано в законодательстве, но касается обычно погашения ипотеки;
уменьшение ежемесячного дохода . Часто взятые в Сбербанке займы, погашают за счёт общих доходов семьи. При потере работы одним членом семьи возможность совершать ежемесячные платежи снижается, хотя кредит рассчитывался изначально под доход одного члена семьи;
болезнь или травма . Подобное несчастье обычно приводит к лечению, что влияет на снижение доходов.

Вышеуказанный список далеко не полный. Если снижение доходов подтверждено документально, то Сбербанк рассмотрит заявление.

Какие бывают отсрочки по кредиту в Сбербанке?

Существуют такие возможности по реструктуризации.

Перенос окончания срока кредита. При этом у заёмщика будет больше времени на оплату. Сбербанк разбивает всю оставшуюся сумму на новое количество месяцев, что автоматически снижает сумму ежемесячного платежа. Такая реструктуризация уменьшает финансовую нагрузку, но увеличивает долг. Это происходит потому, что начисляется дополнительный процент на прибавленные месяцы.
Создание индивидуального графика выплат. Сбербанк может предложить нам выплачивать долг на протяжении всего периода разными суммами. Вариантов такого графика множество и каждый момент обязательно прорабатывается и согласовывается индивидуально;
Снижение нагрузки при реструктуризации штрафов. Сбербанк при просрочке выплат начисляет пеню и штрафы. Если обстоятельства задержки выплат будут признаны сотрудниками банка существенными, то могут снять часть штрафов. Пеня при этом останется. Ждать полной отмены суммы штрафов и пени не следует.

Изменение установленной даты платежа по кредиту Сбербанка

Для получения лучших условий по выплатам можно применять различные методы. Например, можно отдать под залог свою недвижимость или привлечь родственника в качестве поручителя по кредиту. Банк всегда рассматривает такие предложения и идёт на уступки.

Процесс реструктуризации кредита

Для реструктуризации следует обратиться в отделение банка, написать заявление и объяснить сотрудникам причину возникновения такой ситуации. Не бывает безвыходных положений и всегда можно найти выход, подходящий обеим сторонам. Банк не заинтересован в судебных тяжбах, а желает просто вернуть свои средства.

Порядок выполнения процедуры реструктуризации

Как можно перенести дату платежа по кредиту в Сбербанке? Требуется выполнить следующее:

прийти в отделение Сбербанка;
принести необходимый пакет документов;
обратиться к сотруднику с просьбой;
написать заявление;
дождаться результата. На это обычно уходит до 2 недель;
получить реструктуризацию.

Если предложенный Сбербанком вариант устраивает полностью, то подписывается дополнительное соглашение к основному договору по кредиту.

При взятии кредита дата платежа обычно соответствует дню заключения договора. В некоторых случаях заемщик может указать удобную дату погашения, при этом сумма первого платежа будет немного скорректирована. В случае, если заемщику неудобно платить по прежнему графику, он может попросить банк перенести дату платежа или вовсе реструктуризировать кредит.

Как перенести дату платежа по потребительскому кредиту

Перенести время погашения займа обычно бывает необходимо, если изменилась дата поступления доходов. Например, заемщик поменял работу, и теперь заплату начисляют днем позже, чем необходимо производит оплату. Конечно, можно весь месяц откладывать деньги, либо производить оплату на несколько дней раньше. Однако это удобно не всем. А если у плательщика несколько кредитов, то разные даты становятся настоящей головной болью. Проще оплатить все долги в один день и больше не беспокоиться, что где-то допущена просрочка.

Перенести дату платежа по обычному кредиту проще всего. Для этого необходимо обратиться в то отделение банка, где оформлялся заем, с заявлением и документами:

кредитным договором;
графиком платежей;
паспортом заемщика;
платежными поручениями за несколько последних месяцев, из которых следует, что долг был погашен в срок.

В заявлении нужно указать причину переноса платежа и приложить подтверждения, что это необходимо. Например, если изменилось место работы, можно приложить копию нового трудового договора, если поменялась дата начисления зарплаты - копию «расчетки» и т.д.

Банк в течение дня рассматривает заявление и, если клиент имеет хорошую кредитную историю, как правило, удовлетворяет прошение.

С заемщиком заключат дополнительное соглашение к договору, где будет согласован перенос даты. Также ему выдадут новый график платежей. Первый платеж в новом графике может быть больше или меньше - в зависимости от того, сколько дней прошло с последнего погашения по прежнему режиму.

Как перенести дату платежа по ипотеке

Ипотека в корне отличается от потребительского кредита тем, что в качестве обеспечения займа выступает квартира. Также договор ипотеки регистрируется в Регпалате, а недвижимость учитывается в Росреестре как находящаяся под обременением.

Для переноса даты по ипотеке уже недостаточно составить простое соглашение. Необходимо произвести реструктуризацию кредита. Для этого собираются базовые документы и подтверждения того, что дату платежа необходимо перенести. Основная причина - изменение работы и время начисления зарплаты.

Банк рассматривает документы в течение дня, и если сочтет нужным, начинает операцию реструктуризации.

Чаще всего применяется следующая схема:

фиксируется обращение заемщика;
банк одобряет реструктурзацию;
специалисты готовят документы для подписи;
заемщик подписывает новый договор;
его старый платеж покрывается новым кредитом;
заемщик обращается в Регистрационную палату для аннулирования предыдущего договора и регистрации нового;
после прохождения госрегистрации копия одного договора направляется в банк, копия прежнего уничтожается.

Как перенести дату платежа по кредитной карте

Путем заявлению дату платежа по кредитке перенести невозможно. Она «привязывается» к окончанию льготного периода, который, в свою очередь, зависит от даты активации карты. Простым заявлением вопроса не решить, так как все операции по кредитной карте фиксирует компьютер, и изменить программу невозможно.

Единственный выход: взять в банке кредит на аналогичную сумму в удобный день, погасить задолженность по карте, а затем обслуживать новый займ.

Как перенести дату платежа при просрочке

Во всех вышеперечисленных случаях описывались ситуации, когда у заемщика была хорошая кредитная история. Но что делать, если допущено много просрочек?

Единственный выход - проведение рефинансирования кредита, то есть взятие другого кредита в том же банке с удобной датой платежа. Если кредитов много, то можно произвести операцию «сведения» их в один в каком-то определенном банке.

Также можно попросить предоставить кредитные каникулы с реструктуризацией действующего графика платежа.

В любом случае, дата переноса платежа по кредиту согласовывается со специалистами банка. И если у заемщика достаточно серьезные причины, то сменить время оплаты займа вполне возможно.

Оформляя потребительские, ипотечные кредиты всегда выдается договор и график погашения, где обозначены дата, до которой необходимо погасить тело и проценты по займу. Рассмотрим в данной статье как перенести дату платежа по кредиту в Сбербанке через Сбербанк Онлайн или в отделении банка, в том числе по кредиткам и овердрафтам.

Можно ли изменить дату оплаты кредита в Сбербанке. В каких случаях это делается

При заключении кредитного договора всегда оговаривается дата погашения, до которой заемщик должен внести определенную сумму в конкретной валюте. Банковские учреждения допускают возможность изменения условий договора:

Даты внесения платежей, удобной для клиента;
Периода и суммы на протяжении всего нового графика погашения, если оформить персональный график;
Процентной ставки;
Срока кредитования и периода внесения сумм – это происходит при рефинансировании, при этом 3-5 кредитов объединяются, а в новую дату вносятся денежные средства, имеет место быть и прошению на реструктуризацию, если был взят кредит на квартиру или другую недвижимость.

Чтобы изменить условия необходимо:

Обратиться в отделение банка или напрямую в кредитный отдел к уполномоченному сотруднику. Делать запрос на изменение условий по кредиту возможно также через Сбербанк Онлайн, а вот через горячую линию или электронную почту невозможно.
Собрать необходимый пакет документов, который будет предоставлен на рассмотрение комитету кредитного отдела.

Что необходимо предоставить банку

Чтобы ваше прошение рассмотрели, требуется подать документы и аргументировать необходимость вашего прошения:

Оригинал документа удостоверяющего личность (паспорт);
Кредитный договор, где указан его номер, даты и другие условия;
График погашения займа;
Заявление, в котором указывается причина изменения графика погашения и обоснование, которое подтверждается перечнем бумаг.

Опишем распространенные причины, на которые ссылаются заемщики и какие бумаги потребуется предоставить:

Перенесение даты выдачи зарплаты на том же месте работы. В таком случае потребуется предоставить расчетный лист, выписку с зарплатного счета, где будет видно по зачислениям наступившие изменения.
Смена места работы. Предоставляется копия трудовой с данной записью, приказ с работы и справка или выписка с зачислением зарплаты. Если это первые числа можно попросить в бухгалтерии справку, где подтвердят, до какого числа происходит зачисление заработной платы;
Снижение дохода. Предоставляется выписка о начислениях или расчетный лист, а если был перевод на другую должность, можно предоставить и запись в трудовой книжке.
Болезнь заемщика. Принести все справки о болезни, возможно даже справки по потери трудоспособности;
Призыв в армию заемщика. Предоставить повестку;
Рождение ребенка. Предоставляется свидетельство о рождении ребенка и предоставить больничный по уходу за ребенком. Можно попросить кредитные каникулы;
Другие случаи.

Хотелось отметить, что если подать необходимый пакет утром, то решение будет принято на следующий день, а если обратились в пятницу или предпраздничный день, то узнаете о результате в первый рабочий день. Большая вероятность получить положительный ответ, если пакет документов был оформлен должны образом, а заемщик не допускал просрочек в течение всего периода кредитования.

Как изменить дату платежа по кредитной карте Сбербанка

Кроме обычных кредитных продуктов, клиенты с удовольствием используют карты –«депозитки» и «кредитки», последние позволяют совершать покупки наличным или безналичным способом. Для каждой пластиковой карточки существуют свои тарифы, по некоторым условиям предусмотрен льготный период, когда на снятые деньги не начисляются проценты по кредиту, а после его завершения, когда наступает биллинговая дата, если в этот день деньге не лежат на счете, то начинают начисляться проценты. Если на карте оформлено несколько рассрочек и в них указаны разные биллинговые даты, можно попросить их объединить, если такое возможно технически.

По обычным кредитным продуктам предусмотрена процедура изменения даты погашения, однако, для пластиковых карт такая опция не предусмотрена, поэтому делать запрос по ней бесполезно. Выходом из данной ситуации поможет послужить, если вы возьмете в своем или другом банке новый кредит, получите по нему заемные средства и внесете их на погашение задолженности по кредитке, а после этого согласно графику погашения будете вносить платежи на новый договор.

Рассмотрим на деле, как перенести даты платежа по кредиту в Сбербанке.

Для потребительского кредита

С потребительскими кредитами все очень просто:

Обращаетесь в отделение;
Предоставляете пакет документов;
Пишите заявление;
Рассматривается банковским учреждением в течение одного рабочего дня;
При отрицательном ответе рекомендуем обратиться в другую финансовую организацию, там оформить займ и обговорить комфортную дату внесения платежей, после чего погасить текущие долги;
При положительном ответе сотрудник подготавливает соглашение и новый график погашения;
Подписать подготовленные документы.

Если у вас несколько потребительских займов в Сбербанке или других финансовых учреждениях, то их можно рефинансировать, т.е. объединить все займы в один, снизить процентную ставку, изменить дату и сумму платежей, а также получить деньги на личные нужды.

Для ипотеки

Рассмотрим можно ли изменить дату платежа по кредиту в Сбербанке, если займ взят на покупку недвижимости. Мы разобрались, что по кредитным картам проведение данной процедуры невозможно, т.к. все расчеты по банковским программа проводит система автоматически, а для потребительских займов – это обычная процедура, которая предусмотрена руководством.

Изменение даты для ипотечного договора возможно и происходит значительно сложнее, так как кроме заемщика и банковского учреждения есть еще другие стороны – это Регистрационная палата и Росреестр, в которые также потребуется обратиться для перерегистрации. Процедура изменения даты для ипотеки называется реструктуризация. Проведение данной процедуры более реально при изменении даты зачисления зарплаты или смены работы, отпуск по уходу за ребенком до 1,5 или 3 лет, призыв в армию, утрата трудоспособности, если у вас друга причина проконсультируйтесь у специалиста финансового учреждения.