Могу ли я отказаться от финансовой защиты втб24. Программа финансовой защиты по кредитам. Что это и почему она не нужна? Возврат финансовой защиты по кредиту

Калькуляторы

Заемщики Сбербанка часто жалуются, что при оформлении кредита им навязывают страхование жизни. Возможен ли отказ от финансовой защиты на этапе подписания документов и когда она уже куплена? Что потребуется от клиента, решившего вернуть деньги? В нашей статье постараемся ответить на эти вопросы.

Страхование жизни заемщика выгодно банку, потому как в непредвиденном случае кредит будет выплачен страховой компанией. Нужна ли финансовая защита клиенту? Если вы берете значительную сумму займа (например, ипотеку или автокредит), полис страхования защитит вашу семью от выплаты неподъемного долга, если с вами что-то случится. Делать страховку на небольшие кредиты нет никакого смысла.

Обязательна или нет эта услуга? Если вам предлагают застраховать жизнь, вы имеете полное право отказаться. Банк может повлиять на ваше решение повышением процентной ставки в случае отказа от страховки, но заставить приобрести полис нельзя. Если стоимость кредита вырастает более чем на 1%, оформление полиса может быть даже выгодно, ведь тогда переплата по процентам будет гораздо меньше. Есть обязательные виды страховки, от которых вы не сможете отказаться:

Страхование залоговой недвижимости.
КАСКО по некоторым видам автокредита.

Важно! Финансовая защита жизни и здоровья по всем видам займов оформляется только добровольно.

Когда подписываете документы в банке, обязательно уточните у кредитного менеджера все спорные вопросы. Если вы решили купить полис, внимательно ознакомьтесь с его содержанием. Дело в том, что договора страхования имеют множество оговорок, когда страховая выплата не одобряется. К примеру, в него могут быть не включены несчастные случаи, наступившие в состоянии опьянения или в результате занятий экстремальными видами спорта.

Отклоняем предложение о страховке

Самый простой способ не переплачивать за страхование – отказаться от него еще при оформлении займа. В Сбербанке, как и в любой кредитной организации, у сотрудников есть планы продаж финансовой защиты. Естественно, что вам будут предлагать эту услугу при каждом удобном случае.

Если вы поддались на убеждения и купили полис, отказаться от него будет сложнее. Чтобы не сталкиваться с уговорами кредитного менеджера, подайте заявку через личный кабинет на сайте банка. Здесь вы можете самостоятельно поставить галочку напротив графы страхования или убрать ее.

При отказе от страховки процентная ставка по кредиту, скорее всего, будет повышена.

Можно ли отказаться от полиса страхования после получения кредита в Сбербанке и на каких условиях?

В течение 2 недель после оформления займа (в период охлаждения) вы можете обратиться с банк или страховую компанию с заявлением об аннулировании полиса. В этом случае вам обязаны вернуть полную сумму.
При досрочном погашении кредита вы можете вернуть часть стоимости страховки за то время, когда фактически ею не воспользовались.
Через 15 дней после оформления страхования полиса вам могут вернуть часть суммы, если такой пункт прописан в условиях договора.

В некоторых случаях будет разумно обратиться к юристу, специализирующемуся на решении вопросов с банками и страховыми компаниями. Если отказ страховой компании вернуть деньги неправомерен, он поможет составить претензию. Следующим шагом станет подача искового заявления и рассмотрение дела против страховщика в суде. Как правило, до этого не доходит, и страховая компания возвращает стоимость полиса согласно нормам законодательства.

Если кредитный менеджер проявляет настойчивость

Что делать, если при оформлении кредитного договора вам навязывают еще и страховку? Необходимо понимать, что отказ от финансовой защиты жизни и здоровья – ваше законное право. Сбербанк не может навязывать покупку этой услуги ни при каких условиях.

Если вам не хотят выдавать кредит без полиса, пригрозите сотрудникам банка обращением в Роспотребнадзор и Центробанк РФ. Навязывание дополнительных услуг является серьезным нарушением, за это кредитную организацию могут даже лишить лицензии. Поэтому до настоящей жалобы, как правило, не доходит, хватает обращения к руководству филиала или звонка на горячую линию банка. Как вернуть стоимость полиса после оформления кредита?

В течение 14 дней напишите заявление на возврат денег в офисе банка или страховой компании. К нему приложите копии паспорта, кредитного договора и чека об оплате.
Через 5 дней вам должны зачислить средства на расчетный счет, указанный в тексте заявления.

Если вы решили вернуть деньги за полис уже после его покупки, следует ссылаться на указание Центробанка РФ о периоде охлаждения, когда сумма возвращается в полном объеме. Отказать страховая компания не вправе, поэтому следует начать с подачи заявления, а затем писать претензию. При отсутствии результата можно обращаться в судебные органы.

Здравствуйте, друзья!

Ну что, признавайтесь, многие уже попались в эту ловушку и согласились вместе с кредитом оформить Сертификат или Сервис-Пакет «Финансовая защита»? Есть такие среди моих читателей? Хотя, дайте угадаю, если вы пришли на мой сайт через эту статью, значит для вас этот вопрос актуален. Что же, надеюсь вы обнаружили подвох вовремя, и у вас еще есть время чтобы вернуть свои деньги. Давайте начнем скорее.

Сертификат на финансовую защиту в довесок к кредиту. О чем идет речь?

Давайте вспомним всем знакомое страхование жизни, здоровья и потери работы. Все без исключения банки впаривали эти дополнительные услуги заемщикам. Хотя, почему впаривали? До сих пор впаривают, но если раньше заемщикам приходилось возвращать свои деньги за страховку через суд, то теперь у заемщиков появились инструменты борьбы с такими дополнительными услугами.

У меня на блоге есть целый раздел, посвященный борьбе заемщиков с навязанными страховками. Вы можете . Сначала страховки были вне закона, потом как-то незаметно суды перешли на сторону банков и страховых компаний, и тогда уже заемщики оказались в проигрышной ситуации. В общем, борьба велась долго, и я и мои коллеги изобретали разные способы оспаривания навязанных страховок. Иногда у нас получалось вернуть заемщику деньги, иногда нет. В конечном итоге, ситуация переломилась на столько, что навязывание страховок возвели в закон и это стало привычным делом для всех. Даже судебные споры на этот счет как-то иссякли, поскольку положительных решений по таким делам суды больше не выносили.

Но, народ злить нельзя. Законодатель оценил расстановку сил и пошел на попятную. Так появился период охлаждения, в течение которого заемщик мог отказаться от подписанного договора страхования и вернуть все деньги, уплаченные в качестве страховой премии. Сначала такой период охлаждения составлял 5 дней с даты заключения договора страхования, позже его увеличили до 14 дней. Конечно, он не стал панацеей, многие заемщики по-прежнему пропускают этот срок по разным причинам. Но, большинство, по крайней мере, те, кто вникает в этот вопрос, успевают расторгнуть договор страхования и вернуть деньги за эту страховку.

К чему привело повышение правовой грамотности заемщиков? К тому, что банки и страховые компании стали терять прибыль, которую имели на дополнительных услугах. А банк, это, понимаете ли, такая структура, которая должна зарабатывать деньги. Деньги и прибыль - это единственный смысл жизни банка. Поэтому, лучшие финансовые умы человечества постоянно разрабатывают новые схемы легального отъема денег у населения.

Так и появилась программа «Финансовая защита». Я рассказываю о ней на примере конкретного банка, поэтому в разных банках название этого продукта может отличаться.

Препарируем финансовую защиту - все не так страшно как казалось

Что же такое эта «Финансовая защита» — догадаться не сложно. И, я бы не занимался этим вопросом, поскольку все и так очевидно, если бы не мои клиенты. В последнее время ко мне стали частенько обращаться люди с историями, когда им вместе с кредитом, вместо привычной страховки или подключения к программе страхования, стали подсовывать вот эту самую «Финансовую защиту». И люди впали в ступор, они столкнулись с чем-то новым, и как к этому относиться у них попросту не было понимания.

Но, все оказалось проще чем вы думаете. Программа «Финансовая защита» — это такая же страховка жизни и здоровья заемщиков, как и привычные вам заявление о заключении договора страхования или о присоединении заемщика к программе коллективного страхования.

Финансовая защита - это всего лишь страховка. А значит, на нее распространяется период охлаждения, который на сегодня составляет 14 дней с даты подписания договора страхования или заявления или любого другого документа, который запускает действие страховки в отношении заемщика.

И, поскольку это обычная страховка, значит вы запросто можете вернуть деньги, которые банк списал за нее. Это может быть страховая премия или комиссия, не важно как она называется. Главное, что вы платили за страхование жизни и здоровья.

внимательно прочтите условия страхования или «Финансовой защиты», в них обязательно должны содержаться условия отказа от этой услуги и срок подачи заявления;
если вы не нашли информацию в своих документах, зайдите на сайт банка, который выдал вам кредит, и почитайте правила страхования (или Финансовой защиты) там. Такие правила обязательно должны быть на сайте каждого банка, но иногда их непросто найти. Постарайтесь, я в вас верю;
возможно, на сайте банка вы найдете утвержденный банком образец заявления, тогда заполняйте именно его;
Важно подать заявление в срок, не превышающий 14-ти дней;
если мы ведем речь именно о «Финансовой защите», когда в оформлении этого сертификата или полиса не участвует страховая компания, и когда получателем денежных средств - комиссии за подключение к этой программе, выступает банк, то адресовать такие заявление нужно именно банку.

Заявление на отказ от страховки по кредиту - образец

Это примерный образец заявления. Как я уже написал выше, если у банка есть свой шаблон заявления - нужно заполнять именно его.

К заявлению (неважно ваше оно или по образцу банка) необходимо приложить:

копию договора страхования или заявления на участие в программе «Финансовая защита» или любой другой документ, в котором указана эта услуга;
копию квитанцию об оплате этой услуги (она тоже может иметь разный вид, но у вас она должна быть).

Наименование банка _________

от _______________________________

Паспорт __________________________

Адрес: ___________________________

Телефон: _________________________

Заявление об отказе от договора страхования

Вариант 1:

Я, ___ФИО___, являюсь страхователем по договору страхования № _________ от _____________.

Вариант 2:

Г. я, ___ФИО___, был подключен к Сервис-Пакету «Финансовая защита», что является страхованием жизни и здоровья заемщика.

Прошу расторгнуть указанный договор страхования и исключить меня из программы Сервис-Пакет «Финансовая защита», а так же осуществить возврат уплаченной мною комиссии (страховой премии) по следующим реквизитам:

Реквизиты вашего счета

Подтверждаю, что с даты заключения договора страхования (Сервис-Пакета «Финансовая защита»), страховых событий, а так же, событий, имеющих признаки страхового случая, не наступало, страховые выплаты в мою пользу не производились.

Обращаю Ваше внимание на то, что Указание Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования (с изменениями и дополнениями от 01.06.2016 г., 21 августа 2017 г.)» не предусматривает возможности установления страховщиком дополнительных требований к перечню приложений (документов) к письменному заявлению об отказе от договора добровольного страхования.

Приложения:

1.Копия договора страхования (или Сервис-Пакету «Финансовая защита»);

2.Копия документа об оплате комиссии (или страховой премии);

3.Копия паспорта

Г. _________ подпись __________ _____ ФИО _______

Не мучайтесь копированием текста, лучше скачайте этот образец в готовом виде .

У нас получилось вот такое простое заявление. Если вы не нашли форму заявления на сайте банка, берите эту, заполняйте, прикладывайте все документы по списку приложения и сдавайте все это добро в банк.

Если в ваших документах вы где-то обнаружите название страховой компании, которая оказывает услуги страхования в рамках программы Сервис-Пакету «Финансовая защита», тогда сделайте такое же заявление с таким же приложением и для страховой компании. Это обязательно.

На этом сегодня все, внимательно читайте договоры, которые подписывайте и учитесь принимать взвешенные решения даже в таких стрессовых ситуациях.

Возможность отказаться от финансовой защиты при получении кредита есть у любого клиента, обратившегося в банк. Так в статье 927 ГК России сказано, что лишь Президенту, Правительству и Федеральному Собранию дано право определять, какие типы страховки отнести к категории обязательных. Банк не вправе самовольно требовать от клиента покупки того или иного полиса, называя это обязательным условием для одобрения заявки.

По сути это разновидность страховки, которую предлагают клиентам банковские организации. В последнее время привычное слово «страховка» не используется с целью создания положительного образа услуги у потенциального заемщика. Согласиться на подключение опции можно непосредственно в процессе подачи заявки, дополнительные документы предоставлять нет необходимости.

Защита предлагается по следующим причинам:

это гарантия для финансово-кредитного учреждения, что в случае наступления форс-мажорных обстоятельств таких как болезнь должника или его смерть, возврат ссуды все равно осуществится. Вопросами выплаты займется страховая компания;
дополнительная прибыль для банка. Со страховщиками заключаются договора, после чего банк начинает направлять клиентов к проверенной компании. Партнерство обоюдовыгодно для всех;
в процентную ставку изначально включаются возможные убытки банка, даже если клиент на первый взгляд благонадежный. Отказ от страхования банк расценивает как дополнительную угрозу. С таким клиентом не станут сотрудничать или предложат ему программу с повышенной ставкой.

Такая финансовая защита при получении кредита приносит больше пользы банку, нежели заемщику. Хотя при наступлении страхового случая клиенту будет в разы проще – вопросами выплаты основного долга и процентов займется страховщик.

Несет ли программа пользу для человека

Страховка отличается и положительными аспектами:

при наступлении страхового риска клиенту не потребуется гасить тело долга и проценты по кредиту. За него это сделает страховая компания;
заемщикам, согласившимся на подключение услуги, часто предлагают более выгодные программы со сниженной процентной ставкой.

Весомый минус страховки – ее высокой стоимости. В среднем 10-40% от итоговой величины кредита отнимает оплата услуг страховой компании. Суммы прибавляются к обязательным ежемесячным платежам, что увеличивает нагрузку на бюджет заёмщика.

Особенно подобное предложение невыгодно для людей, желающих оформить кредит на небольшой срок, ведь возможность наступления страхового случая минимальна. В итоге каждому клиенту рекомендуется ознакомиться с алгоритмом действий при отказе от услуги. Это позволит быстро и без лишних нервов компенсировать часть уплаченных в рамках договора денег.

Как действовать клиенту, чтобы получить возмещение при минимальных усилиях

подготовительную работу, в рамках которой должник читает договор кредитования и финансовой защиты. Если самостоятельно разобраться проблематично, есть смысл обратиться к юристу. В документе должны быть описаны положения отказа от услуги и срок подачи заявления;
если в договоре полезной информации нет, посетить сайт банка или обратиться в офис напрямую. Некоторые банки прямо на сайте размещают утвержденный бланк заявления, который достаточно распечатать и заполнить;
документ передается кредитору или направляется сразу в офис третьей стороны, роль которой в сделке выполняет страховщик.

Если заемщик не давал устного согласия и не подписывал никакие документы, а потом внезапно обнаружил, что страховка все равно подключена, следует направить в банк заявление в письменном виде. Чтобы ускорить процесс, документ составляется в двух экземплярах. Один передается в банк, на втором сотрудник проставляет дату, подпись и отметку о принятии – этот экземпляр хранится у заявителя.

В случае отказа целесообразно обратиться в суд с исковым заявлением для защиты своих прав. Не лишним будет привлечь опытного юриста, специализирующегося на решении вопросов со страховыми компаниями. Если по итогам проверки откажется, что отказ неправомерен, специалист поможет составить претензию и подготовит иск, а также защитит интересы клиента в суде. Чаще уже на этом этапе банки предпочитают решить вопрос мирно, удовлетворив требования гражданина.

Полная сумма страховки возвращается заемщику, если он успел обратиться в страховую или банк на протяжении 14 дней, в так называемый «период охлаждения». Сумма выплачивается целиком, но получить ее наличными нельзя. В тексте заявления клиент прописывает реквизиты оформленного на свое имя банковского счета. Перевод поступит на него в среднем на протяжении 5 дней.

Рассчитывать на возврат части уплаченной суммы за фактически неиспользованную услугу могут и те клиенты, которые решили погасить задолженность по кредиту досрочно.

Чем чреват отказ подключать опцию страхования

Если заемщика не интересует участие в программе, он имеет все основания не идти на уступки. Этот вопрос однозначно трактуется в законе «О защите прав потребителей», согласно которому ни одна банковская организация не вправе принуждать клиента к заключению добровольного договора страхования.

На практике банки хитрят, устанавливая в таком случае повышенную процентную ставку по договору или вовсе отклоняя заявку без объяснения причин. Отказ от финансовой защиты значительно увеличивает риск не получить кредит вообще.

Чтобы воспользоваться предложением без страхования, заемщику следует:

при заполнении анкеты внимательно изучить условия выбранной программы;
выслушать консультанта и сослаться на желание принять решение позже – это защитит от отказа в выдаче займа;
после получения предварительного одобрения на этапе заключения кредитного договора сообщить, что дополнительные опции не требуются. Придерживаться своей точки зрения спокойно, при явном навязывании услуги записать разговор с менеджером на диктофон, после чего обратиться с записью в ЦБ России и Роспотребнадзор.

Финансовая защита – обычная страховка, отказ от которой возможен. Однако уже после заключения договора сделать это сложнее. Требуется уложиться в срок 14-30 дней в зависимости от политики банка, что позволит в полной мере вернуть уже уплаченные страховые взносы. Несоблюдение сроков чревато потерей части средств.

Отказ невозможен относительно:

Программы страховки имущества при передаче его в залог. Применяется относительно движимых объектов и при ипотечном кредитовании на основании 935 статьи ГК и 31 статьи закона «Об ипотеке»;
Полиса ОСАГО, обязательного для заемщиков, получающих автокредит.

Таким образом финзащита не является обязательным условием для одобрения заявки. Банковский сотрудник просто стремится выполнить план по продаже дополнительных услуг – страховых полисов. Отказаться от услуги можно до подписания кредитного договора или после на протяжении 14 дней периода охлаждения. В этом случае заявитель получает возмещение страховых платежей в полном объеме.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Положа руку на сердце, скажите, всегда ли вы внимательно читаете документы, которые подписываете? Скорее всего, нет, особенно если это кредитный договор, который банки любят печатать очень мелким шрифтом и в неудобном формате. Сзади вас очередь, перед вами кредитный менеджер, скороговоркой объясняющий условия кредита. Зачем читать, ведь это наш родной Сбербанк, который не обманывал народ даже самые трудные времена. И звучащие из уст его сотрудника слова – «финансовая защита Сбербанка» – тоже внушают доверие. Все правильно, и банк родной, и защита надежная. Но вот условия ее предоставления, мягко говоря, не всегда доступные.

Кредит и страхование

Если вы думаете, что банк пытается дополнительно заработать на страховке, то вы ошибаетесь. Это не главный мотив навязывания «ненужного» вам продукта. Финансовое учреждение за ваш счет минимизирует свои риски. За недобросовестных заемщиков вы скрыто компенсируете банку потери за счет завышенной кредитной ставки (общепринятая практика). А поскольку вы априори считаетесь добросовестным, то должны защищать его интересы путем покупки полиса страхования.

Проще говоря, если заемщик вдруг перестает платить по кредиту вследствие потери трудоспособности и, соответственно, дохода, то за него это делает страховая компания. С другой стороны, и ему хорошо, голова не болит о том, где брать деньги. Поэтому страховку никогда не следует рассматривать, как обременительную нагрузку. Это реальная финансовая защита. Другое дело, что приобретать ее нужно сознательно, вникая во все тонкости договора страхования. И программа финансовой защиты Сбербанка – не исключение.

Влияет ли страховка на получение кредита?

Гражданский кодекс РФ говорит, что нет. Все виды страхования, включенные в финансовую защиту заёмщика – добровольные. А реально? У банков свои рычаги воздействия на клиента. В стандартном кредитном договоре Сбербанка уже прописан пункт о наличии финансовой защиты по кредиту. Так помпезно теперь стали называть страхование от несчастных случаев и болезней, потери работы, залогового имущества, включая КАСКО. Очень уж клиенты не любят слово «страхование» и сходу от него отказываются.

Последствий нежелания покупать финансовую защиту два – либо заемщику вообще отказывают, либо повышают процентную ставку так, что человек начинает задумываться – а может купить страховку будет дешевле? Банки пользуются своим правом отказать клиенту без объяснения причин. И если сотрудник грамотный, он не озвучит клиенту причину отказа, дабы не иметь судебных тяжб.

Нередко бывает, что кредитный менеджер быстро проговаривая слова «финансовая защита», подает вам на подпись листки заявления с проставленными галочками (где расписаться). Он надеется, что вы не обратите внимания на то, что подписываете «лишнее» заявление, а когда спохватитесь, будет уже поздно. И ведь не докажете, что подписывали незнамо что!

Что такое «Финансовая защита Сбербанка»?

Сотрудники Сбербанка обязаны предоставить вам полную развернутую информацию о содержании услуги, которую предлагают. Поэтому, оформляя заявление на кредит, внимательно прочитайте все заявления, которые вам предлагают подписать. И неважно, стоит ли за вами большая очередь или нет. Подробно расспросите представителя банка о сути финансовой защиты, ее сроке и возможности в дальнейшем расторжения договора страхования. И обязательно уточните, когда и сколько нужно платить за страхование.

При выдаче потребительского кредита компания «Сбербанк Страхование» предлагает страховку от несчастного случая и болезней на случай смерти заемщика и получения им инвалидности 1 и 2 группы. В качестве дополнительных рисков в договор можно включить потерю работы (не по собственному желанию) и возможность выбора рисков в страховании от несчастного случая. Тарифы не маленькие. Базовая конфигурация будет стоить 1,99% от суммы займа, с потерей работы – 2,99%, а с выбором рисков – 2,5% (величина тарифа может меняться, смотрите актуальную информацию на официальном сайте Сбербанка). Вы можете ознакомится с текущими тарифами с официального сайта этой страховой компании.

GDE Ошибка: Ошибка при загрузке файла - При необходимости выключите проверку ошибок (404:Not Found)

Требования по порядку уплаты страховой премии довольно жесткие – единовременно за период страхования. Это может быть годовая страховка или на весь срок кредитного договора. Можно оплатить собственными деньгами, можно за счет кредитных средств. В этом случае вы получите заем за вычетом стоимости финансовой защиты, но надо учесть, что страховку в этом случае вы берёте в кредит. Значит, в реальности вы заплатите за неё значительно больше.

Отказаться от страховки и вернуть деньги

Есть ли возможность отказаться от страховки в Сбербанке? Обязательно ли, чтобы она действовала весь срок кредитования? Эти вопросы больше всего волнуют незадачливых заемщиков, не глядя подписавших кредитный договор. Можно отказаться и необязательно, чтобы действовала.

Сегодня Указанием Банка России введен так называемый период охлаждения в страховании. Это значит, у заемщика есть 5 рабочих дней, чтобы подать заявление на прекращение договора страхования и получить обратно 100% уплаченных за него денег. У Сбербанка этот период продлён до 14 дней. Подать заявление вы можете только лично и только в письменном виде.

Еще один вопрос – это возврат части денег за страховку в случае досрочного погашения кредита. Да это возможно. Например, вы перезаключили (с помощью банка, конечно) договор страхования на следующий период – год. А через два месяца досрочно оплатили все взносы по кредиту. Если вы хотите досрочно закрыть полис, обращайтесь с заявлением в страховую компанию. К нему необходимо приложить документы из банка, подтверждающие, что вы полностью заплатили кредит. В лучшем случае вам вернут деньги за оставшийся срок действия страховки за вычетом немаленькой комиссии. В худшем – вам придется «бодаться» со страховщиком в суде.

Все нюансы об отказе страховке в Сбербанке описаны в .

Задайте себе вопрос, стоит ли вообще отказываться от страховки? Это ваша реальная защита, особенно если кредит долгосрочный. В любом случае, плата за него будет меньше, чем размер возможного убытка. Ведь в случае чего, страховая компания возьмет на себя ваш долг банку, полностью его покрыв.

И в качестве напутствия – всегда читайте документ, под которым ставите подпись. Удачи всем!

Финансовая защита – страховка Сбербанка, ее оформляют менеджеры при выдаче кредита. Заемщик подписывает согласие на финансовую защиту не задумываясь, какие условия в программе, на какие особенности стоит обратить внимание. Менеджеры редко рассказывают заемщикам их права, главная задача – быстро подписать документы.

Финансовая защита от Сбербанка – выгодная программа, в рамках которой заемщик получает страховку на случай потери работы и при возникновении непредвиденных обстоятельств. Минусом финансовой защиты для заемщика является необходимость ее дополнительно оплачивать.

Зачем банк требует оформления программы страхования

Сбербанк предоставляет своим заемщикам страховку от дочерней компании «Сбербанк Страхование». Клиентам предоставляются на выбор 2 программы защиты: принудительная и добровольная. При займе на недвижимость (узнайте больше про ) и кредите на автомобиль банк требует обязательного оформления дополнительного соглашения. С займом на лечение, потребительскими, беззалоговыми программами и займом на обучение, потребитель сам принимает решение о целесообразности подстраховки.

КАСКО – добровольный тип страхования транспортного средства, без его оформления Сбербанк не выдаст кредит. Автомобиль — более рисковая инвестиция, чем недвижимость. Задача менеджеров – минимизировать риски для финансового учреждения. Клиент имеет право выбрать страховые случаи. Финансовая защита при получении кредита страхует от:

потери работы при сокращении штата;
потери должности в связи с ликвидацией компании-работодателя (организации);
порчи имущества в связи с пожаром, поджогом, наступлением обстоятельств непреодолимой силы;
вынужденного переезда;
потери или хищения банковской карты;
проблем со здоровьем при выдаче потребительского займа (можно отдельно указать группу инвалидности);
потери кормильца (будет предоставлен определенный льготный период или рефинансирование).

Если вы считаете, что финансовая защита вам не нужна, то советуем ознакомиться со статьей . увольнение с работы

Стоимость страхового полиса отличается в зависимости от целей кредита и суммы, выдаваемой Сбербанком. При получении ипотеки заемщик заплатит 0.1% от стоимости недвижимости.

Сумма финансового страхования при получении займа составляет от 1 до 5% от количества денег, выдаваемых банком.

Какие подвохи может скрывать финансовая защита

Если необходимо досрочно закрыть полис, потребитель обращается с заявлением в «Сбербанк-страхование». К заявлению добавляются документы из банка, выписка о закрытии кредита или письмо. Страховая компания закрывает кредитный договор, о чем выдает соответствующее уведомление потребителю.

Если у заемщика нет необходимой суммы, она может быть добавлена к кредитным средствам. Заемщик вынужден будет переплатить проценты и за этот платеж, банк получит дополнительную прибыль.

Менеджеры банка редко объясняют потребителям, что согласно законодательству, клиент имеет право вернуть заплаченные деньги, если он не пропустил сроки подачи соответствующего заявления.

Сами заемщики в момент оформления документов в банке невнимательно ознакамливаются с бумагами, которые подписывают. Немногие знают, что имеют право делать в рамках программы кредитного страхования (если хотите узнать больше, читайте о том, ).

Особенности такой страховки при получении займа в Сбербанке

В случае наступления страхового случая, «Сбербанк страхование» берет на себя все затраты по погашению займа. Большинство заемщиков легкомысленно относятся к этой программе, некоторые предпочитают с краткосрочными или небольшими кредитами (отдельно мы говорили про ), отказываться от добровольной страховки. При фиксации страхового случая потребитель вспоминает о финансовом страховании, которое предлагал ему менеджер банка.

У менее 10% пользователей наступают страховые случаи. «Сбербанк страхование» скрупулёзно проверяет каждый из них, анализируются документы, проверяются обстоятельства, проводится проверка дальнейшей финансовой состоятельности потребителя. В проблемных случаях банк может предложить клиенту рефинансирование или пролонгацию.

Базовая конфигурация программы страхования обойдется клиенту в 1,99% от суммы займа, с добавлением защиты от потери работы – 2,99%, с выбором рисков – 2,5% (тарифы могут меняться, базовая ставка остается прежней).

Плюсы финансового страхования:

Застрахованный гражданин освобождается от выплат в случае кражи автомобиля;
Издержки по платежам на период болезни берет на себя страховщик.
В случае оформления инвалидности, «Сбербанк страхование» гасит перед банком полную сумму долга заемщика.
Если финансовое состояние застрахованного ухудшилось настолько, что он признается банкротом, страховщик гасит его долг перед банком;
Стандартная процентная ставка по кредиту.

Минусы финансового страхования:

дополнительные траты (от 1 до 5% от суммы займа);
при отказе от программы страхования сумма кредита вырастет на 1-3%;
минимизируется шанс на получение отсрочки платежа или получение согласия банка на рефинансирование.

Если вы хотите с максимальной выгодой для себя взять займ, то советуем почитать про то, .

Стоит ли оформлять страховку

Заемщик может самостоятельно решать, соглашаться на программу Сбербанка, или написать заявление об отказе. Необходимо реально оценивать срок кредитования. Большой срок означает, что выше вероятность наступления страхового случая. Для банка заемщик, соглашающийся на оформление полного пакета документов, более благонадежен. У такого человека повышается шанс на получение следующего займа.

Человек должен реально оценивать не только финансовое состояние, но и собственное здоровье. Чем старше заемщик, тем выше шанс наступления страхового случая.

С недвижимостью и автокредитованием актуальность страховки многократно возрастает. Такие кредиты берутся на срок от 5 до 10 лет, шанс, что что-то произойдет с автомобилем или с недвижимостью высок. Клиент после согласования с менеджером может внести в договор свои страховые случаи — добавить пункт, защищающий от затопления соседями, или выплаты при возникновении ДТП. Стоимость финансовой защиты возрастет, поскольку клиент более защищен.

Срок страховки приравнивается к сроку кредита, как только застрахованный полностью человек компенсирует средства банку, страховые обязательства Сбербанка прекращаются. Если клиент договаривается с банком про пролонгацию, срок программы страхования автоматически продлевается.

Кстати, если вы хотите брать займ именно в этом банке, то рекомендуем предварительно узнать про