Накопительная ипотечная система

1. Какие условия предоставления военной ипотеки?

Одной из форм жилищного обеспечения военнослужащих является «военная ипотека» — именно так в народе называют накопительно-ипотечную систему жилищного обеспечения военнослужащих (НИС), основы которой заложены Федеральным законом от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – закон о НИС).

Согласно концепции Закона о НИС предполагается, что военнослужащие, заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 г. должны обеспечиваться жильем в рамках НИС.

При этом военнослужащие, проходящие военную службу на должностях солдат и сержантов, заключившие второй контракт о прохождении военной службы не ранее 1 января 2005 г., включаются в НИС в добровольном порядке.

Единственным условием для приобретения жилья в рамках НИС, то есть для заключения военнослужащим договора целевого жилищного займа, является срок его участия в НИС – не менее трех лет. Иных ограничений действующим законодательством не предусмотрено.

Порядок подготовки документов в рамках НИС и их перечень установлены приказом Министра обороны Российской Федерации от 24 апреля 2017 г. № 245 «Об утверждении Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в Вооруженных Силах Российской Федерации» (далее — Порядок).

Для включения в реестр участников НИС и по иным вопросам реализации права на жилье в рамках НИС военнослужащим необходимо обращаться к ответственным за организацию и проведение работы по реализации положений Порядка должностным лицам, назначенным приказами командиров воинских частей.

2. Какие виды военной ипотеки действуют в настоящее время? Только НИС или есть и другие?

Реализация прав военнослужащих на жилищное обеспечение
для постоянного проживания осуществляется в различных формах:

• путем предоставления жилого помещения;
• путем предоставления субсидии для приобретения или строительства жилого помещения (жилищная субсидия);
• путем предоставления социальной выплаты за счет средств федерального бюджета, удостоверяемой государственным жилищным сертификатом, для приобретения жилого помещения;
• участия в НИС в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», так называемая «военная ипотека».

Иных форм обеспечения военнослужащих постоянным (не служебным) жильем действующим законодательством не предусмотрено.

3. Могут ли измениться условия НИС со временем? Например, процентная ставка или размер ежемесячных выплат по кредиту.

Поскольку, закон это общее правило, рассчитанное на неограниченное число случаев, складывающихся в определенных экономических и исторических условиях, естественно, что со временем он подлежит актуализации, изменению, а в некоторых случаях даже отмене.

Вместе с тем, акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие.

Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом.

По отношениям, возникшим до введения в действие акта гражданского законодательства, он применяется к правам и обязанностям, возникшим после введения его в действие.

Таким образом, условия участия военнослужащих в НИС могут  со временем измениться.

Если говорить о конкретных условиях ипотечного кредита, оформленного в рамках НИС, то согласно положениям ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, банки вправе в одностороннем порядке изменять размер процентных ставок по уже выданным кредитам только в случае, если такое право закреплено в кредитном договоре, заключаемом между клиентом и банком.

В случае изменения процентной ставки также изменяется размер предстоящих платежей по кредиту. В таком случае кредитор направляет заемщику уточненный график платежей по кредиту (если он ранее предоставлялся заемщику) в порядке, установленном договором.