Бланк справки на кредит по форме банка. Справка о доходах по форме банка

Калькуляторы

Практически каждый человек рано или поздно сталкивается с необходимостью получения кредита на те или иные цели. Для официально трудоустроенного человека эта процедура чаще всего не представляет затруднений. Ведь подтвердить свою платежеспособность он может достаточно легко.

А что делать тем, кто получает заработную плату «в конверте»? Для таких соискателей многие финансовые структуры предлагают другой вариант — справку по форме банка. Кстати, такой документ значительно увеличивает шансы на то, что кредит будет одобрен. Ведь при заполнении тут можно указать любой вид полученного дохода: серую и белую зарплату, разовые выплаты, бонусы и другие финансовые поступления.

Где взять образец справки для получения кредита и как правильно ее заполнить? Об этом и поговорим.

Требования к справке для получения займа

Как уже говорилось, практически не существует финансового учреждения, которое не потребовало бы подтверждения платежеспособности клиента в той или иной форме. Исключение могут составлять лишь микрофинансовые организации. Тут вам выдадут небольшую сумму под баснословные проценты и не станут слишком подробно интересоваться, из каких средств вы станете погашать задолженность.

Прежде чем рассматривать образец справки для получения кредита, стоит сказать, что такой документ бывает трех вариаций:

2-НДФЛ;
по разработке банковского учреждения;
в свободной форме.

Какую именно информацию и в каком случае требовать, финансовая организация решает самостоятельно. Чаще всего это зависит от той суммы, на которую претендует клиент. Каждая из форм имеет как свои достоинства, так и недостатки. Поэтому далее мы более подробно поговорим о том, какие справки нужны для получения кредита и где их взять.

Документ 2-НДФЛ

Эта форма является, собственно, отчетом работодателя перед фискальными органами. В нем содержится информация о том, какие именно суммы были перечислены сотруднику предприятием и за какие месяцы.

Бланк справки для получения кредита 2-НДФЛ нигде брать не нужно. С таким документом абсолютно точно знаком даже рядовой бухгалтер любого предприятия. Поэтому все, что нужно сделать человеку для получения такого документа, - это обратиться в бухгалтерский отдел организации, в которой он трудоустроен. Сотрудник бухгалтерии подготовит ее за несколько дней. В редких случаях процедура может затянуться примерно на неделю.

Сам образец справки для получения кредита можно легко посмотреть в этой статье. В ней содержатся такие сведения:

Наименование и реквизиты организации, ее выдавшей.
Данные о физическом лице, которому выдается документ. Его фамилия, ИНН, год, число и месяц рождения, номер и серия паспорта и адрес места регистрации.
Помесячные суммы начислений за конкретный период и бухгалтерские коды.
Коды и суммы налоговых вычетов.
Действующая печать предприятия и подпись должностного лица, завизировавшего документ.

Справка с места работы для получения кредита не имеет какого-то определенного срока давности, ведь в ней содержатся сведения о событии, которое уже имело место и не может быть изменено. Но некоторые финансовые учреждения требуют предоставления «свежего» документа. Не стоит спорить и отказываться. Тем более что заказывать такой документ в своей фирме вы можете хоть каждый день. Предприятие, в котором вы трудоустроены, не может отказать вам выдаче такой справки.

Справка по форме банка

Чтобы облегчить процедуру кредитования и привлечь как можно больше клиентов, многие банки отказываются от работы с 2-НДФЛ. В таких случаях финансовые организации самостоятельно разрабатывают бланк справки для получения кредита. Ее преимущество заключается в том, что туда можно внести сведения о любых доходах клиента, в том числе и не вполне официальных.

Как правило, человеку просто выдается образец справки для получения кредита и называется срок, в течение которого она будет считаться действительной. В документ вносят такие сведения:

Наименование предприятия, его реквизиты.
Фамилия, имя работника (соискателя кредита).
Должность, занимаемая сотрудником.
Срок работы в организации.
Срок истечения трудового договора и вероятность его продления.
Среднемесячный размер заработка за последние полгода.
Наличие премиальных, бонусов и других привилегий.
Некоторые другие сведения (по требованию).

Справка должна быть непременно заверена подписью руководителя или главного бухгалтера фирмы, где трудоустроен претендент на ссуду. Также требуется и наличие печати.

Свободная форма документа

В том случае, когда потенциальный заемщик претендует на достаточно небольшую сумму, заполнение справки для получения кредита может вообще сводиться просто к формальности. Например, вас попросят принести любую справку с места работы, напечатанную на бланке организации. Документ может быть подан в свободной форме и содержать, к примеру, такие данные:

размер среднемесячной заработной платы;
сумму годового (полугодового) заработка за предыдущий период;
размер фактической задолженности по зарплате перед сотрудником;
другие сведения.

Конечно, доверие финучреждений к такому документу будет гораздо ниже, но иногда это может стать неплохим выходом из ситуации, когда других вариантов подтвердить доход просто нет.

Как еще подтвердить свою платежеспособность

Иногда бывают ситуации, когда работодатель не только не оформляет ваши трудовые отношения официально, но и полностью отказывается предоставить вам какой-либо документ, подтверждающий ваши доходы. Что делать? Как подтвердить свою платежеспособность в этом случае?

Тут может быть несколько вариантов. Например, вы можете предоставить в банк выписку вашего банковского счета, на который время от времени поступает та или иная сумма. В качестве подтверждения платежеспособности подойдет документ, свидетельствующий о наличии депозита или праве собственности на какое-либо ценное имущество.

Стоит помнить, что чем меньше подтвержденных сведений вы предоставите о себе банку, тем тщательнее вас будет проверять служба безопасности. Существует множество методов проверить состоятельность потенциального клиента. Так что если вы не планируете получить отказ, лучше всего сообщать о себе лишь достоверные сведения.

Что будет, если справка окажется поддельной

Самое малое, что может случиться в случае предоставления недостоверных сведений, вам просто откажут в предоставлении ссуды. Кроме того, работники финансовой организации могут внести сведения о таком факте во внутренние базы банка и сделать запись о попытке мошенничества в вашей кредитной истории. Чревато это тем, что вам будет отказано в кредите в любом месте, куда бы вы впоследствии ни обратились.

Но все может оказаться и намного хуже. Многие банки не ленятся наказывать таких «клиентов» в соответствии с буквой закона. Предоставление поддельной справки о доходах «тянет» на ст. 159 или 327 УК РФ, что означает мошенничество или использование заведомо недостоверного документа соответственно. А это уже совсем другая история...

Что такое справка по форме банка? Где взять ее образец? Как ее правильно оформить и заполнить? Законно ли это? Почему работодатели неохотно подписывают подобные справки? Давайте по порядку.

Зачем нужны такие справки

Справка по форме банка – это документ, которым можно подтвердить серые и черные доходы. Раньше кредитные организации принимали исключительно 2-НДФЛ или налоговые декларации в качестве подтверждения заработка. Но в нашей стране немало граждан вынуждены работать без официального трудоустройства и получать серые, а то и черные зарплаты. Платить налоги с больших доходов невыгодно ни работнику, ни работодателю.

Банки прекрасно осведомлены об этой ситуации, и терять платежеспособных клиентов из-за сложностей с «бумажками» не хотят. Поэтому примерно пять лет назад тенденция изменилась: появилась справка по форме банка, образец которой заемщик может скачать на сайте соответствующей кредитной организации.

Вся серая часть доходов вписывается в эти справки. Проблема лишь в том, что не каждый работодатель согласится подписать такой документ, тогда как подписи руководителя и главного бухгалтера (если он есть) – обязательное требование при оформлении этого документа.

Как выглядят справки о доходах от банков

Это своего рода шаблон-анкета, которую заемщик должен заполнить. У каждой кредитной организации своя справка по форме банка. Сбербанк просит указать ФИО работника, его должность, дату начала работы в данной организации, сведения о компании-работодателе (полное наименование, адреса, телефоны отдела кадров и бухгалтерии, ИНН, ОГРН, банковские реквизиты). Далее нужно раскрыть среднемесячный доход и среднемесячные удержания за последние полгода. Справка действительна 30 дней.

«Альфа-Банк» требует внести в справку паспортные данные работника, а заработная плата указывается не один раз в среднемесячном размере, а за каждый месяц в течение полугода, для чего в форме предусмотрена специальная табличка. Зато удержания перечислять не нужно. Достаточно лишь вписать сумму заработной платы после всех вычетов.

Где взять образцы справок

Если в кредитной организации принимается справка по форме банка, образец можно скачать на сайте КО или получить в бумажном виде в ее офисе.

Некоторые банки не разрабатывают конкретные шаблоны и предлагают клиентам предоставить справку, составленную в свободной форме. Главное, чтобы она соответствовала ряду требований: содержала необходимые сведения, подкреплялась подписью и печатью организации-работодателя, была оформлена на фирменном бланке компании (редко).

Как правильно заполнять эти справки

Если вам необходима справка по форме банка, заполнение ее лучше доверить бухгалтеру вашей компании. Если его нет, то придется заполнять документ самостоятельно, так как ваш руководитель не обязан это делать.

Насколько будет сложно, зависит от ваших познаний в структуре доходов, а также требований кредитной организации, в которую будет предоставляться справка по форме банка. Сбербанк, например, хочет видеть детализированные сведения о доходе.

В частности, требуется указать среднемесячные удержания из заработной платы. Это может быть не только НДФЛ, но и алименты, и неотработанный аванс, и излишне уплаченные суммы, и многие другие удержания. Не каждый разберется самостоятельно. Если никаких вычетов не было, то укажите сумму удержанного налога, а в остальных полях проставьте прочерки.

Что нельзя делать со справкой по форме банка

Вы ошибаетесь, если думаете, что справка по форме банка нужна для галочки. Она проверяется не менее тщательно, чем остальные представленные заемщиком документы. Если возник соблазн самостоятельно расписаться вместо руководителя и заявить банку, что печати у организации нет, то лучше уничтожьте эту мысль на стадии ее зарождения.

Только представьте, какие проблемы возникнут у вас на работе, когда начальнику позвонят из банка и попросят подтвердить сведения в справке, которую он якобы подписал! Еще хуже, если номер телефона, указанный в справке, в действительности не принадлежит вашему работодателю. Подобные вещи легко проверяются, и если выяснится, что вы солгали, то еще долго не сможете оформить кредит ни в этом, ни в каком-либо другом банке.

Почему работодатели неохотно подписывают справки по форме банка

Если вы скажете начальнику о том, что вам требуется справка по форме банка, то можете столкнуться с непониманием. Работодатели «держат» сотрудников на черном заработке лишь по причине того, что хотят сэкономить на налогах. И когда руководитель подписывает такую справку, он фактически признается в том, что в его фирме ведется черная бухгалтерия.

Если сотрудник официально трудоустроен, то тоже рискует нажить проблемы с налоговыми органами, потому что все граждане обязаны уплачивать налоги с доходов. Впрочем, банк по своей инициативе эту информацию никуда не передаст, разве что будет вынесено соответствующее судебное решение.

А вот если вы работаете без официального трудоустройства, то руководитель, скорее всего, ни за какие коврижки эту справку вам не даст. Ведь в случае конфликта с начальством вы всегда можете пожаловаться в трудовую инспекцию на то, что вас допустили к работе без заключения трудового контракта, и тогда работодатель понесет административную ответственность.

Недостатки справок по форме банка

Исходя из вышесказанного, первый недостаток очевиден – эту справку не так-то просто оформить.

Второй минус заключается в том, что некоторые банки принимают этот документ лишь при условии повышенной процентной ставки по кредиту. Если справка предоставляется в сочетании с 2-НДФЛ, то надбавка к ставке может зависеть от того, какая часть дохода подтверждена в 2-НДФЛ. В «Альфа-Банке» когда-то действовала надбавка, применявшаяся при подтверждении формой 2-НДФЛ менее 50% зарплаты.

Так как экономическая ситуация в стране изменилась в худшую сторону, то риски для банков повысились, и кредитные организации ужесточают требования к заемщикам. Например, справка по форме «Альфа-Банка» теперь пригодится только в том случае, если вы решите оформить автокредит в этом банке. Для всех остальных кредитных продуктов требуется 2-НДФЛ.

Таким образом, справка по форме банка выручит, если нет возможности подтвердить доходы справкой 2-НДФЛ. Однако с таким документом шансы на одобрение кредита меньше, а процентная ставка по одобренному займу выше, чем если бы предоставлялась 2-НДФЛ.

ВТБ 24 - Справка о доходах по форме банка (скачать)

Банк Уралсиб - Справка о доходах по форме банка (скачать)

Банк Траст - Справка о доходах по форме банка (скачать)

Банк Москвы - Справка о доходах по форме банка (скачать)

Банк Возрождение - Справка о доходах по форме банка (скачать)

Сбербанк - Справка о доходах по форме банка

Россельхозбанк - Справка о доходах по форме банка (скачать)

Росбанк - Справка о доходах по форме банка (скачать)

Райффайзенбанк - Справка о доходах по форме банка (скачать)

Промсвязьбанк - Справка о доходах по форме банка (скачать)

МКБ - Справка о доходах по форме банка (скачать)

Оформляя крупный кредит в банке, обязательно потребуется справка о доходах. Причем количество справок и документов возрастает пропорционально размеру суммы займа. Для обычного потребительского кредита вполне достаточно справки по форме 2-НДФЛ или справки о доходах по форме банка. А вот чтобы получить кредит на крупную сумму, в том числе под ипотеку, справки о доходах уже будет недостаточно. Потребуется привлечь поручителей, представить справку о составе семьи, а приобретаемую квартиру оформить в залог и т.д.

Подтвердить ваш доход для получения кредита в банке можно четырьмя способами.
1.Самым надежным способом считается справка о доходах, которая выдается в бухгалтерии вашего предприятия.
2.Для небольших кредитов, особенно потребительских, банк предлагает упрощенную форму, так называемую справку по форме банка.
3.Основанием для подтверждения вашего дохода может служить и справка произвольной формы на "фирменном" бланке вашего работодателя.
4.На положительное решение банке по вашей заявке на кредит может повлиять и справка о заявленном доходе, проще говоря, сочинение на тему "Сколько я зарабатываю".

В этой статье речь пойдет лишь о формах, которые чаще всего и требует предоставить банк. А также вы узнаете, как правильно оформить и составить справку о доходах по форме банка, и всегда ли нужна справка о доходах банку.

Справку по форме 2-НДФЛ выдает работодатель

Чаще всего банки требуют от заемщика справку, предоставляемую в налоговую службу по форме "Налог на доходы физических лиц (2-НДФЛ)" . Вам заполнять эту справку не требуется, своевременно выдать и заполнить ее обязан работодатель по вашему письменному заявлению.
Если в штате предприятия есть бухгалтер, то справка должна быть заверена бухгалтером и руководителем.
Индивидуальные предприниматели, не имеющие бухгалтера, оформляют ее от своего имени.
Нередко такой документ автоматически выдают при увольнении сотрудника, либо по вашему требованию, чтобы предоставить на новое место работы.

Не только в банк нужна такая справка. Она может потребоваться родителям при оформлении налоговых вычетов за платное обучение детей в вузе, для расчета пенсии и даже при оформлении визы. Поэтому желательно убедиться в правильности и точности заполнения данной формы.
Исправления в бланке 2-НДФЛ не допускаются, в случае ошибки справка должна быть оформлена на новом бланке.
Обратите внимание, что в поле "Налоговый агент" подпись бухгалтера должна быть сделана ручкой синего цвета, а печать, размещенная ниже, не должна закрывать ее. Дата в документе указывается не произвольно, а в следующем порядке: 31.12.2013.
В форме имеется пять разделов, в которых обязательно должны быть указаны: сведения о работодателе; данные о работнике; размер дохода помесячно; налоговые вычеты; общая сумма доходов, вычетов и удержанных налогов.

Справку по форме 2-НДФЛ нужно предоставлять достоверную. Любые фальсификации опытные сотрудники банка могут определить даже визуально, не говоря о теоретической возможности проверить достоверность указанных в форме данных иным способом.
Учтите, что в случае обнаружения фальсификации, двери банка или посольства могут для вас закрыться надолго, а то и навсегда. Мало того, фальсификация вскрывается, как правило, в момент появления задолженности. Именно тогда сотрудники отдела безопасности банка начинают пристально изучать предоставленные вами документы и в случае обнаружения "неточностей" вас могут ожидать большие неприятности. Предоставление недостоверных данных расценивается как мошенничество. Вывод делайте сами.

Многие банки, если суммы займа небольшие, могут "принять" справку о доходах в произвольной форме или справку по стандартной форме банка.

Справку по форме банка намного проще оформлять работодателю, поскольку не требуется заполнять лишних данных, к тому же мало интересных банку. Банку не важно, сколько налогов вы отчислили в тот или иной период, важно, сколько вы реально зарабатываете, чтобы точно рассчитать ваши финансовые возможности. Поэтому часто банки выдают собственные бланки, в которых нужно лишь подтвердить полученный доход работника за год или полгода.
Эта справка обязательно должна быть заверена печатью и должна присутствовать подпись руководителя и бухгалтера.
При отсутствии в штате бухгалтера справка (руководитель обязан указать это) может быть подписана только руководителем предприятия (организации).

Если вы собираетесь взять в кредит в том или ином банке, зайдите на сайт банка и скачайте стандартный бланк формы. Если у вас такой возможности нет, то справку о ваших доходах можно подготовить на фирменном бланке вашего предприятия. В ней обязательно должны быть указаны: фамилия, имя отчество работника; специальность; общий стаж работы на данном предприятии; дата окончания трудового договора; зарплата за последние полгода или год с разбивкой по месяцам.
В отличие от формы 2-НДФЛ, такая справка может быть причиной более высоких процентных ставок. Несмотря на то, что банки "принимают" такие справки, доверия к ним меньше.

Следует учитывать, что не только форма 2-НДФЛ или справка по форме банка могут подтверждать вашу платежеспособность. Регулярные поступления на счет в банке, длительный стаж работы на одном и том предприятии, оформленные депозитные банковские вклады , а также "хорошая" кредитная история и др. могут положительно повлиять на решение банка о выдаче кредита.

Многие получают зарплату на карту Сбербанка. Владельцам таких карт Сбербанк предоставляет возможность оформить кредит без справки о доходах. Небольшую сумму можно получить буквально в считанные дни только по заявлению и паспорту. Правда, следует учесть, что стаж работы на данном предприятии у вас должен быть не менее шести месяцев. Не менее шести месяцев вы должны пользоваться и зарплатной картой Сбербанка.

Кроме потребительского кредита владельцам зарплатных карт намного проще оформить и социальную ипотеку, ипотеку для молодой семьи и др. Правда, для таких крупных заемных сумм уже потребуются предоставить и другие документы, но в любом случае, к своим клиентам, пользующихся зарплатными картами, Сбербанк относится довольно лояльно.

В том случае, если вы не получаете зарплату на карту, на сайте банка можно скачать бланк справки о доходах по форме Сбербанка и заполнить ее в бухгалтерии вашего предприятия. В данной справке нужно указать доход за последние 6 месяцев работы на данном предприятии, с разбивкой по месяцам.
Кроме дохода, указываются и ежемесячные удержания с начисленной зарплаты.
Если на предприятии нет бухгалтера, справку может подписать руководитель, с пометкой о том, что в штате предприятия нет бухгалтера: "Должность главного бухгалтера (другого должностного лица, выполняющего его функции) в штате предприятия (организации) отсутствует".

Обратие внимание на дату публикации статьи, возможно, на данный момент часть информации устарела или изменилась.
Дата публикации: 19/12/2013

Самые популярные виды зарплатных карт Сбербанка считаются карты начального уровня: "Сбербанк-Maestro" и "Виза Электрон". Оформить кредит, имея такую карту, можно без справки о доходах.

Нередко потребительский кредит можно оформить без справки о доходах, что часто не позволяет точно рассчитать свои "силы". Что делать, когда образуется долг банку по потребительскому кредиту?

Ипотечные кредиты выдают многие банки, главный из которых Сбербанк, поскольку ипотека входит в государственную программу обеспечения жилья, в том числе молодых семей. Для такого вида кредита обязательно нужно официально подтвердить доходы.

Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка и у вас постоянная и хорошо оплачиваемая работа, то вы можете рассчитывать на положительное решение о выдаче вам ипотечного кредита.

Возьмите за правило, очень и очень внимательно все изучать, что непонятно спрашивать у менеджера банка, не стесняясь выглядеть занудой, а также обязательно предоставлять в банк только достоверную информацию о доходах.

Социальная ипотека предусматривает льготы при приобретении жилья определенной категории граждан, таким как военные, молодые специалисты, молодые семьи и др.

Что делать, если нужно срочно взять кредит, а финансовое учреждение требует от вас подтверждение доходов? Купить справку по форме банка в переходе – сомнительная затея, ведь вы можете приобрести некачественную подделку. Предоставите ее – и получите от сотрудников отказ (да еще и репутацию себе испортите). Если вы не знаете, как подтвердить статус и размер доходов, обращайтесь в «МЮК-Московскую Юридическую Компанию».

Что представляет собой справка по форме банка?

Документ, который служит для того же, что и НДФЛ-2 (т.е. указание дохода и его подтверждения). Правда, составляется справка не на единых и утвержденных правительством формах, а в соответствии с требованиями банка. У каждой финансовой организации они могут быть своими, но в большинстве случаев необходимо указать:

ФИО сотрудника предприятия и паспортные данные;
название компании и ее реквизиты, контактные сведения;
должность;
трудовой стаж;
размер средней з/п, а также отчислений за необходимый период;
срок действия трудового договора;
реквизиты сторон и другие сведения.

Вы можете искать, где купить справку «Сбербанка», «ВТБ 24», «Тинькова», «Московского кредитного банка», «МКБ»,«Россельхозбанка», «Райфайзен-банка», «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Росбанка», а также многих других. Проблема только в том, что в интернете появились мошенники. Как только вы перечисляете им деньги, они «исчезают с радаров». Чтобы не было подобных проблем, лучше обращаться в проверенные компании. Наши юристы готовы не просто помочь с получением тех или иных документов, но и сопроводить весь процесс оформления кредита и подготовки «пакета» к нему.

В каких ситуациях люди решаются купить справку по форме банка с подтверждением и к чему это приводит?

Вам нужно оформить кредит на потребительские нужды. К примеру, собираетесь приобрести одежду, мебель, автомобиль, бытовую технику, дорогостоящие гаджеты. Банк требует, чтобы ваш уровень доходов подтверждался документально. Загвоздка в том, что вы нигде официально не работаете. Говорят, что можно купить справку в банк в Москве и не «париться». Но это не так.
Вы собираетесь получить ипотеку и решить жилищный вопрос. Финансовое учреждение просит предоставить сведения о трудоустройстве и размере зарплаты, чтобы быть уверенным в вашем благонадежности (и возможности вернуть кредит).
Вы намерены «перекредитоваться» и воспользоваться услугой рефинансирования. Для заключения сделки придется подтверждать статус, но вы не можете сделать это. Вы не раз проходили мимо «лавочников» в метро и думали о том, чтобы купить справку о доходах по форме банка.

Но вы должны понимать, что «покупка» подобных документов чревата серьезными рисками. Что вы ответите на слова сотрудника: «Мы проверили предоставленные вами сведения и связались с нанимателем. Он указал, что вы не работаете и никогда не работали в компании №№№…». Чем будете оправдываться перед финансистом и как будете просить о предоставлении средств?

Почему многим клиентам так нужно купить справку по форме банка для кредита?

Было время, когда от заемщиков требовали только 2-НДФЛ. В справке указывались размеры прибыли за предыдущий период + уплаченные взносы. Но не все так просто. Наниматели не всегда отражали в документах реальный доход из-за «серой кассы». Грубо говоря, официально вы получаете 5 000 рублей, но «в конверте» приносят еще 50 000. Доход составляет 55 000 рублей, но он нигде не виден. На руки вы получаете справку с указанием 5 000 руб. Соответственно, банк видит низкую зарплату и отказывает в предоставлении кредита.

Справка по форме банка позволяет избежать подобных проблем. В документе могут указываться все те реальные доходы, которые сотрудник получил на руки. Если у 2-НДФЛ строгая форма, то у справки по форме банка нет установленного образца.

При подаче заявки на кредит каждый соискатель сталкивается с необходимостью подтверждения своей платежеспособности. Справка по форме банка о доходах значительно повышает шансы на получение займа, ведь при заполнении в ней указываются оклад и бонусная часть зарплаты сотрудника. При этом бумага имеет юридическую силу и принимается большинством финансовых учреждений. Однако все кредитные организации предъявляют свои требования, которые важно учитывать.

Что такое справка по форме банка

Большинство россиян сегодня имеют неофициальный (серый доход). Это объясняется тем, что работодатели экономят на налоговых выплатах. Из-за невысоких официальных зарплат, которые соискатели могут документально подтвердить при подаче заявки на кредиты, финансовые организации решили ввести такую бумагу, как справка о доходах по форме банка. Инициатором нововведения был Сбербанк России, который наряду с другими принимает такой вариант подтверждения платежеспособности.

Каждая кредитная организация предъявляет индивидуальные требования к оформлению документа, поэтому стоит ознакомиться с ними, прежде чем брать бумагу в бухгалтерии по месту работы. Как правило, образец справки для получения кредита можно скачать на официальном сайте эмитента или получить в ближайшем отделении. Кроме правил оформления, есть у данного документа срок годности 14-30 дней (зависит от кредитного учреждения). Иногда печать форм для заполнения осуществляется на фирменных бланках компании-работодателя, но чаще экземпляр берут непосредственно в банке.

Документ должен включать обязательные разделы и содержать всю необходимую информацию для эмитента. Такая справка для оформления кредита во многих кредитных организациях заполняется без информации о налоговых вычетах и прочем, ведь лимит устанавливается клиентам без учета этих данных. Исключением является ПАО Сбербанк России, который требует отражать полную детализацию расходов. Заполненный бланк обязательно подписывается главным бухгалтером, руководителем компании работодателя, заверяется печатью.

Зачем нужна

Если кредитные учреждения при рассмотрении заявок от соискателей будут принимать только 2 НДФЛ, то количество клиентов у них значительно сократится и прибыль уменьшится. По этой причине появилась упрощенная схема подтверждения платежеспособности. Получить кредит по справке банка можно практически во всех финансовых организациях, включая ВТБ 24, Альфа-банк, Сбербанк России, Россельхозбанк. Однако иногда эмитенту недостаточно одного подтверждения и соискателю нужно представить оба документа.

НДФЛ не отражает «серую» зарплату заявителя, которая иногда выше «белой». Даже выписка с банковского счета потенциального заемщика не отражает реальные доходы соискателя, ведь часть зарплаты он получает наличными на работе. В результате соискатель по документам выглядит лицом за чертой бедности и не может претендовать на кредит, тем более на ипотеку. Справка, альтернативная 2 НДФЛ по форме банка, не является бухгалтерским документом, нигде официально не фиксируется, но отражает фактический доход сотрудника.

Где взять

Если кредитор принимает такой документ о заработной плате, то образец его можно скачать на официальном сайте кредитной организации или получить бумажный вариант в отделении. Есть учреждения, где конкретный шаблон не задан. Соискатели могут представить документ, заполненный в свободной форме. Однако справка обязательно должна содержать определенную информацию о предприятии-работодателе, подпись, печать. Иногда нужен фирменный бланк организации.

Важно учитывать, что бумага выдается только один раз. Если компания не предусматривает наличия должности главного бухгалтера, то бумагу должен подписать непосредственно руководитель предприятия. В этом случае на документе должна быть соответствующая отметка о том, что должность главного бухгалтера в компании отсутствует. Есть обстоятельства, при которых справка не может быть выдана. К ним относятся случаи, когда сотрудник по каким-то причинам подлежит увольнению или с его зарплаты регулярно удерживается более 50% в счет оплаты штрафов, алиментов, кредитов и прочего.

Как заполнить справку по форме банка

Кредитование физических лиц активно развивается в России. Прежде чем предоставить соискателю заем, система безопасности кредитной организации обязательно проверяет достоверность предоставленной информации, кредитную историю, трудовой стаж потенциального заемщика, наличие иждивенцев и прочее. Это нужно для страховки финансового учреждения от риска невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

Недобросовестные соискатели могут попытаться сделать подложный документ для получения кредита на большую сумму. Однако обман может вскрыться, после чего ответственных сотрудников компании, выдавшей документ, ждет административное наказание, а у заявителя испортится репутация (кредитная организация внесет его в черный список), после чего получить заем будет очень сложно.

Обязательными данными при заполнении таких документов являются следующие:

Имя, Фамилия и Отчество соискателя.
Должность в компании, предоставившей документ.
Трудовой стаж.
Полные официальные реквизиты компании-работодателя.
Номер трудового договора предприятия с соискателем и срок его действия.
Размер заработной платы сотрудника за конкретный период.

Все кредитные организации устанавливают разные сроки действия документов о доходах, важно учитывать этот момент. Иногда формуляр включает данные о налоговых вычетах и требует разбивки доходов сотрудника на месяцы. Пример заполнения справки по форме банка и чистый бланк можно найти на сайте эмитента и распечатать или получить в отделении. Заполняется бумага главным бухгалтером компании-работодателя или другим уполномоченным сотрудником (иногда руководителем).

Россельхозбанк

В данном финансовом учреждении можно получить потребительский кредит, подтвердив свою платежеспособность по форме кредитной организации. Кроме того, этот вариант актуален для поручителей и созаемщиков по ипотеке, которые тоже должны предоставить информацию о зарплате. Документ можно получить не только на работе, но и в ПФР, так как эмитент принимает во внимание пенсионные выплаты при оценке платежеспособности будущих заемщиков. Россельхозбанк установил срок действия документа – 30 дней с момента выдачи по месту работы.

Бумага должна содержать следующие данные предприятия и потенциального заемщика:

ФИО, дата рождения соискателя;
информация о занятости/ назначении пенсионных выплат;
реквизиты предприятия;
должность соискателя;
средний размер зарплаты за последние полгода;
объем налоговых вычетов;
подписи руководителя, главного бухгалтера;
печать организации.

Сбербанк

Самое крупное финансовое учреждение России готово оценивать платежеспособность потенциальных заемщиков по такому документу, как справка по форме банка. Важно учитывать, что условие распространяется на потребительские ссуды без обеспечения. Минусом для клиентов является то, что, кроме бумаги о зарплате, они должны подтвердить документально свою официальную занятость и стаж. В противном случае эмитент может отказаться кредитовать соискателя.

Сбербанк, требует детализированные сведения о зарплате за каждый месяц, плюс налоговый вычет, удержание в счет алиментов, погашение кредитов, неотработанный аванс и прочее. Остальная информация указывается стандартная (реквизиты предприятия, должность соискателя и прочее). Самостоятельно заполнить документ соискателю будет сложно, поэтому рекомендуется ознакомиться с образцом и проконсультироваться с бухгалтером. Действительной бумага считается 30 дней с момента получения.

Уралсиб

Еще одно финансовое учреждение, где доход можно подтвердить по форме кредитной организации – Уралсиб. Здесь россиянам доступны программы потребительского кредитования без обеспечения. Кредитная организация предъявляет потенциальным заемщикам лояльные требования. Чтобы оформить кредит в этой финансовой организации или выступить созаемщиком/поручителем, нужно указать в справке информацию о себе и предприятии-работодателе. Данные о зарплате вносятся в таблицу за последние 6 месяцев работы за вычетом налогов. Документ действителен в течение 30 дней.

При заполнении заявитель должен указать следующее:

стаж работы (с какого дня сотрудник принят в штат);
полное название предприятия, реквизиты, адрес, телефон;
должность заявителя;
информация о зарплате за 6 месяцев;
срок действия трудового договора с сотрудником;
ФИО руководителя и главного бухгалтера компании полностью;
печать предприятия.

ВТБ 24

Эта кредитная организация с государственным участием предъявляет потенциальным заемщиком высокие требования. Однако подать заявление на заем от ВТБ 24 можно, представив бумагу по форме финансового учреждения. Условия распространяется на программы кредитования без обеспечения (наличные, нецелевые, потребительские кредиты). Заполненная справка действует 30 дней с момента получения.

Бумага должна содержать следующее:

ФИО заявителя;
должность;
название предприятия;
ИНН, ОКПО;
адрес;
информация о доходах сотрудника за последний год помесячно (за вычетом всех имеющихся удержаний);
подписи руководителя, бухгалтера.

Почта Банк

Новая финансовая организация, открытая на базе Почты России и ВТБ 24, становится все более популярной. Она предлагает привлекательные кредитные программы с лояльными требованиями к заемщикам. Справки о доходах 2 НДФЛ или по форме кредитной организации для получения ссуды в этом учреждении не требуется. Кредит оформляется по паспорту, СНИЛС и ИНН. Проверяется кредитная история заявителя и на основании этого принимается решение.

Райффайзенбанк

В этой финансовой организации подтвердить свою платежеспособность потенциальный заемщик/созаемщик/поручитель может бумагой свободного формата. Условие распространяется на все ипотечные и потребительские программы кредитования без исключения. Справку можно скачать на официальном сайте финансовой организации или составить самостоятельно. Документ должен содержать стандартную информацию о заявителе и предприятии-работодателе, средней зарплате за все время занятости в компании, подписи руководства и печать.

Тинькофф

Этот банк известен самыми лояльными требованиями к потенциальным заемщикам. Большинство продуктов от Тинькофф доступны россиянам вообще без справок, при наличии паспорта. Эмитент проверяет кредитную историю соискателя и принимает решение о предоставлении/непредставлении займа. Однако если речь заходит о крупных суммах или ипотечных программах, которые недавно запустил этот банк, то справка по форме учреждения или 2 НДФЛ значительно повышает шансы на одобрение заявки и значительную сумму.

Документ заполняется в свободном формате, но обязательно должен содержать следующее:

Данные сотрудника.
Реквизиты предприятия.
Доходы сотрудника за последние 6 месяцев.

Абсолют

Данная финансовая организация предлагает населению несколько программ кредитования. Все продукты банка предусматривают возможность подтвердить доходы по форме эмитента. Однако требования меняются, в зависимости от выбранной программы. Если заявка подается на потребительский кредит, то документ должен отражать данные о зарплате соискателя за последние полгода. По программам автокредитования, рефинансирования и ипотечным займам справка принимается с данными о доходах за последний год.

Документ предусматривает наличие следующих разделов:

данные о работодателе;
информация о сотруднике (должность, зарплата за вычетом налогов);
данные об ответственных лицах.

СКБ

В этом банке большинство кредитных программ доступны населению при наличии справки по форме эмитента. Требования у финансового учреждения лояльные. Банку не нужна информация о вычетах и ежемесячных выплатах. В справке нужно отразить общий доход потенциального заемщика за последние 6 месяцев. Остальная информация о компании-работодателе и сотруднике стандартная.

Возрождение

Данная финансовая организация предлагает несколько программ кредитования. Все виды займов предоставляются без обеспечения. При подаче заявки на любой вид кредита можно подтвердить платежеспособность справкой 2 НДФЛ или по форме банке. Во втором случае требования к заполнению бланка стандартные. Информация предоставляется за последние 12 месяцев работы.

Документ должен включать следующие пункты:

ФИО сотрудника;
реквизиты предприятия;
данные о зарплате с учетом всех удержаний за последний год;
подписи главного бухгалтера и руководителя.

Банк Москвы

Данное финансовое учреждение относится к группе компаний ВТБ 24, поэтому список требований к потенциальным заемщикам у этих банков похожи. Информация предоставляется за последний год работы сотрудника в компании. Важно указывать в справке все удержания и вычеты. Бланк документа можно скачать на сайте или получить в отделении банка. Все данные вносятся в свободные клеточки. Бланк заверяется подписями руководства и печатью. Документ действителен в течение 30 дней с момента получения.

Центр Инвест

Данное финансовое учреждение предлагает россиянам несколько разных кредитов на потребительские нужды, покупку автомобиля или жилья. Зарплатные клиенты и вкладчики банка Центр Инвест могут получить кредит без справок о доходах. Новые заемщики имеют право предъявить любой вариант подтверждения своей платежеспособности. Образец справки можно скачать на сайте банка или составить документ в свободной форме. Срок действия такой бумаги после получения на работе – 30 дней.

Данное кредитное учреждение требует отражение следующей информации:

Данные предприятия-работодателя: название, ИНН, КПП, расчетный счет, ОГРН, БИК, контакты.
Данные сотрудника: ФИО, ИНН, информация о заработной плате за последний год (иногда за 6 месяцев).
Данные об удержаниях с заработной платы сотрудника в месяц.
Подписи руководства, печать.

Юникредит

Чтобы получить кредит в данном финансовом учреждении, заявитель может представить справку в свободной форме. Важно, чтобы документ содержал следующее:

информацию о предприятии-работодателе;
данные сотрудника;
доходы потенциального заемщика за последние 3 месяца;
подписи ответственных лиц и печать компании-работодателя.

Ренессанс

При подаче заявки на кредит в данном финансовом учреждении соискатели могут заменить справку 2 НДФЛ документом по форме банка. Условия распространяются на программы потребительского и автокредитования. Отличаются условия эмитента тем, что актуальна бумага только 2 недели после получения на работе. Банк Ренессанс Кредит требует детализированную информацию о доходах заявителя с разбивкой по месяцам за последний год, до налогового вычета.

Обязательно при заполнении, кроме данных о доходах, указать следующую информацию:

личные данные сотрудника (соискателя);
реквизиты компании работодателя (ИНН, ОГРН, ОКПО, название);
телефоны: отдела кадров, руководителя, бухгалтерии;
адрес учреждения (юридический/фактический).

Дельтакредит

Подтвердить платежеспособность документом, который заполнен в свободной форме или по образцу эмитента можно не только при подаче заявления на потребительский заем. Филиал Росбанка – Дельтакредит принимает такое подтверждение, как альтернативу 2 НДФЛ. Требования у эмитента стандартные. Бумагу для заполнения можно скачать на официальном сайте или получить в отделении.

Справка о зарплате по форме банка данного финансового учреждения имеет три раздела, которые необходимо заполнить:

Реквизиты компании-работодателя (контакты, адрес, ИНН и прочее).
Данные сотрудника потенциального заемщика (должность, оклад, бонусная часть, вид дохода).
Подписи руководства и печати.